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2010年6月1日中國(guó)銀聯(lián)卡登陸倫敦牛津街這是6月1日在英國(guó)倫敦著名商業(yè)街牛津街上的塞爾福里奇商場(chǎng)內(nèi)拍攝的銀聯(lián)標(biāo)志。新華社發(fā)

盡管各方都沒有直接聲明，但在業(yè)內(nèi)人士看來，一場(chǎng)“暗戰(zhàn)”無疑已經(jīng)在全球最大的銀行卡組織和中國(guó)最大的銀行卡組織之間悄然蔓延開來。

結(jié)算渠道利益之爭(zhēng)升級(jí)

沖突的起因是近期媒體報(bào)道稱，VISA國(guó)際組織向全球會(huì)員銀行發(fā)函，要求中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的4字頭雙幣種銀行卡在境外使用時(shí)不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道，違者將被處以罰款。

“VISA沒有‘封殺’銀聯(lián)，‘62’打頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡仍可以在全球自由地走銀聯(lián)的通道?！盫ISA中國(guó)區(qū)公關(guān)部劉婕對(duì)記者說。

盡管VISA否認(rèn)“封殺”說，但業(yè)內(nèi)人士都心知肚明，這是雙方利益之爭(zhēng)的升級(jí)，中國(guó)銀聯(lián)在海外市場(chǎng)的迅猛擴(kuò)展已觸及國(guó)際卡組織巨頭VISA的核心利益。

某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，VISA此次貌似突然的單方面決裂，實(shí)乃長(zhǎng)期與銀聯(lián)的矛盾所致。面對(duì)贏利空間巨大的中國(guó)市場(chǎng)，全球信用卡公司越來越苦于業(yè)務(wù)空間有限，而中國(guó)銀聯(lián)則幾乎壟斷著中國(guó)境內(nèi)的銀行卡清算渠道，對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的長(zhǎng)期饞涎欲滴和海外業(yè)務(wù)被銀聯(lián)日益侵蝕最終導(dǎo)致了VISA此舉。

專家們則認(rèn)為，VISA和銀聯(lián)此次海外清算通道之爭(zhēng)背后是各自的商業(yè)利益在作怪。目前中國(guó)尚不允許外國(guó)公司在中國(guó)發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)銀行信用卡，與此形成鮮明對(duì)比的是，銀聯(lián)國(guó)際化正有條不紊地進(jìn)行。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，一方面，VISA投入大量成本培育中國(guó)銀行卡市場(chǎng)，但實(shí)際上并未盈利，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)基本上被銀聯(lián)掌控，VISA的盈利主要靠境外刷卡這一部分；另一方面，在成功拓展東南亞市場(chǎng)后，銀聯(lián)在歐洲的網(wǎng)絡(luò)也日益強(qiáng)大。因此可以說，目前“銀聯(lián)主內(nèi)，VISA主外”這個(gè)曾經(jīng)被雙方默認(rèn)的市場(chǎng)格局近年來有了較大變化。

持卡人利益將受損

VISA“變臉”的直接受害者首先是持卡人。據(jù)悉，當(dāng)持卡人在境外采用雙標(biāo)識(shí)信用卡消費(fèi)時(shí)，如果通過VISA或萬事達(dá)等系統(tǒng)刷卡，所消費(fèi)的當(dāng)?shù)赝鈳艜?huì)先轉(zhuǎn)換成美元，折算轉(zhuǎn)換的同時(shí)會(huì)收取1%至2%的匯兌手續(xù)費(fèi)；若通過中國(guó)銀聯(lián)線路，當(dāng)?shù)赝鈳啪驼鬯愠扇嗣駧?，不加收匯兌手續(xù)費(fèi)。這也是以前持卡人在境外更傾向于用銀聯(lián)系統(tǒng)刷雙標(biāo)識(shí)卡的主要原因之一。

面對(duì)VISA的來勢(shì)洶洶，中國(guó)銀聯(lián)方面稱，“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識(shí)雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的承諾等。任何一方都無權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，此次沖突是產(chǎn)業(yè)保護(hù)累積到一定程度的正常反應(yīng)。盡管VISA利用了國(guó)際慣例的幌子，但這不能不引發(fā)我們的思考。由于銀行卡產(chǎn)業(yè)的開放涉及金融安全、信息安全等核心要素，中國(guó)此前對(duì)國(guó)內(nèi)這一產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了必要的保護(hù)。而隨著中國(guó)銀聯(lián)的壯大發(fā)展，尤其是近年開始在國(guó)際上大力擴(kuò)張受理網(wǎng)絡(luò)，中國(guó)銀行卡組織市場(chǎng)從中長(zhǎng)期看，還是有必要引入適度競(jìng)爭(zhēng)。

雙標(biāo)識(shí)卡將成為歷史？

6月3日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在中國(guó)銀聯(lián)公布的《銀聯(lián)業(yè)務(wù)開通國(guó)家和地區(qū)一覽》表中發(fā)現(xiàn)，境外用卡“備注”中明確將部分“雙標(biāo)識(shí)卡”排出銀聯(lián)卡使用體系。專家表示，這場(chǎng)由VISA和銀聯(lián)海外清算通道之爭(zhēng)引發(fā)的沖突仍在繼續(xù)蔓延，且可能導(dǎo)致我國(guó)的雙標(biāo)識(shí)銀行卡因此而逐步退出歷史舞臺(tái)。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次VISA收緊的只是在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的“4”字頭的借記卡或者雙幣種信用卡。“4”字BIN號(hào)打頭的卡盡管在當(dāng)初發(fā)行時(shí)可能也同時(shí)打上了銀聯(lián)的標(biāo)識(shí)，但知識(shí)產(chǎn)權(quán)是屬于VISA，提供清算通道的權(quán)利也在VISA。當(dāng)初之所以打上銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，只是為了方便卡在中國(guó)境內(nèi)使用。因此VISA此次的行動(dòng)基本上是“有理有據(jù)”。VISA方面也表示，“VISA從來沒有、也不會(huì)‘阻止’銀聯(lián)。‘62’打頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡仍可以在全球自由地走銀聯(lián)的通道。”因此，就有了前述銀聯(lián)將銀聯(lián)卡分為“VISA、萬事達(dá)等雙標(biāo)識(shí)卡”和“除VISA、萬事達(dá)等雙標(biāo)識(shí)卡外的所有銀聯(lián)卡”的舉措。

有媒體預(yù)測(cè)，此次VISA向會(huì)員銀行施壓后，很可能萬事達(dá)等組織也會(huì)采取同樣行動(dòng)。這種可能性從銀聯(lián)的上述稱法中也可窺一斑。

銀行業(yè)人士稱，雙標(biāo)識(shí)卡是中國(guó)銀行卡發(fā)展的特殊歷史造成的。此次如果VISA果真全面實(shí)施禁止會(huì)員銀行為銀聯(lián)提供清算通道，銀聯(lián)和外卡組織的正面沖突在所難免。央行必須對(duì)目前還在發(fā)行的雙幣種信用卡進(jìn)行重新規(guī)范，雙幣卡可能將逐步退出歷史舞臺(tái)。

對(duì)于我國(guó)消費(fèi)者將來境外信用卡消費(fèi)問題，郭田勇表示，VISA和銀聯(lián)“并行”可能會(huì)成為今后的境外消費(fèi)趨勢(shì)?！霸谟秀y聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的國(guó)家和地區(qū)，消費(fèi)者不用持雙幣信用卡，僅使用國(guó)內(nèi)普通的借記卡就可以消費(fèi)；而一些商務(wù)人士去的國(guó)家較多，備一張VISA卡則是必不可少的?！?作者:記者文婧 姚玉潔)

來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 編輯：馬原