俗話說“甘蔗沒有兩頭甜”，但據央視調查，保險公司在汽車保險上面，存在“兩頭占便宜”的現象：按照新車價格收取相應的保險費，但理賠時卻可能按照汽車折舊后的價格賠償。浙江寧波的周定海2001年起連續9年在中國人民財產保險股份有限公司寧波市海曙區支公司投保，其中車頭部分是按新車價88920元投保。2009年，這輛車發生車損事故。保險公司表示，車頭部分按折舊只能賠20896.20元。此外，保險律師李濱將其于2004年10月28日購買的廣州本田雅閣車向平安保險投保電話車險。平安保險將購置價為24.87萬元且已使用6年多的該車的新車購置價確定為27.87萬元，并以此為依據收取了保費。

這類情況雖然不是所有車主都能遇到，但確實損害了一些人的利益。更為重要的，造成這種情況的不合理規則存在，使大家普遍面臨權益受損的風險。車險合同的賠償處理條款中就白紙黑字地寫著，按新車購置價投保的機動車發生全車損失時，計算賠償不得超過車輛的實際價值。車輛的實際價值按新車購置價每月折舊0.6％計算。發生部分損失時，按實際修復費用計算賠償，但也不得超過事故發生時車輛的實際價值。這一頗受爭議的條款，很有“高保低賠”、“寬進嚴出”的意味。

其實，車輛新舊、保費高低各有依據和適用范圍，不能混為一談，更不能簡單地搞“就高不就低”的“高?！?、“就低不就高”的“低賠”。按照《保險法》規定，如果保險金額大于保險價值，即為超額保險，超額部分無效。但在監管部門備案、行業協會推薦的車險基本條款里，則“變臉”為“保險金額不得超過新車購置價，超過部分無效”，有將“保險價值”移花接木為“新車購置價”之嫌。

這樣一來，保險公司就可以按照新車的標準收取舊車的保費，為“高保低賠”留下了可乘之機。登錄中國保監會官方網站，可以看到保監會批復保險基本條款的文件。在批復文件后還附有基本條款樣本，這些基本條款的原則與各保險公司的格式合同條款完全一致。這些都從不同側面折射出了車險存在制度設計不嚴密、運行管理不科學等問題。

目前我國機動車保有量高達1．99億輛，而且還在高速增長，其中私家車增長最快，已經成為人們重要的消費品和生活伴侶，私家車開支也隨之成為人們重要的支出內容，換句話說，這是一個正在發展中的民生問題。

來源：人民網 編輯：于姝楠