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目前可供家庭理財的工具比較多，但每種產品都兼具優缺點，須慎重選擇：

存款：安全性最強；但收益率太低，應對通貨膨脹太弱。

債券：收益高于同期同檔銀行、風險小；但投資的收益率較低，長期固定利率債券的投資風險較大。

股票：可以獲得長期、穩定、高額的投資收益，套現容易；但需面對投資風險、政策風險、信息不對稱風險。

證券投資基金：組合投資，便于分散風險，套現便利；但風險對沖機制尚未建立，部分基金公司重投機輕投資，缺乏基本的誠信。

黃金和投資金幣：最值得信任并可長期保存的財富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現方便；但若不形成對沖，物化特征過于明顯。

外匯：規避單一貨幣的貶值和規避匯率波動的貶值風險，交易中獲利；但人民幣尚未實現自由兌換，普通國民還暫時無法將其作為一種風險對沖工具或風險投資工具來運用。

房產： 規避通貨膨脹的風險，利用房產的時間價值和使用價值獲利；但也面臨投資風險、政策風險和經營風險。

壽險保障型產品：交費少，保障大，“四兩撥千斤”；但面臨中途斷保的損失風險。

壽險儲蓄型產品： 強化家庭經濟中的避險機制，個性化強；但其預定利率始終與銀行利率同沉浮。

壽險投資型（分紅）產品：具有儲蓄的功能，有可能獲得較高的投資回報，有一定的保障性并合理避稅；但前期獲利不高，交費期內退保，將遭受經濟上的損失。

家庭財產保險： 花較少的錢獲得較大的財產保障；但不保財產脫離了現代家庭對財產保險的多元化需求。

來源：人民日報 編輯：于姝楠