中小企業(yè)受保護(hù) 貸款成本有望大降

近年來(lái)，中小企業(yè)融資難問(wèn)題異常突出。銀行在向資金緊缺且相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)貸款中，屢屢充當(dāng)“刮利”的角色，借貸款之便，行收費(fèi)之實(shí)。

其介紹，目前銀行在貸款中，收取的額外費(fèi)用有賬戶管理費(fèi)、融資咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等4～5種。另外，在向申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行還會(huì)借貸款搭售，附帶銷售各種產(chǎn)品。

根據(jù)廣東銀監(jiān)局去年中一項(xiàng)針對(duì)珠三角6個(gè)城市的調(diào)查，中小企業(yè)銀行融資主要包括兩個(gè)方面的成本支出：一是銀行收取的融資費(fèi)用，包括利息等；二是其他中介機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用，包括評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等。

據(jù)銀監(jiān)局當(dāng)時(shí)測(cè)算，以1年期1000萬(wàn)元貸款為例，2011年珠三角六地市中小企業(yè)銀行融資成本支出比2010年平均增加40萬(wàn)元，占融資額的4%。

銀監(jiān)會(huì)的“不準(zhǔn)以貸收費(fèi)，不準(zhǔn)浮利分費(fèi)，不準(zhǔn)一浮到頂，不準(zhǔn)借貸搭售”等要求，若落實(shí)到位，不僅能降低貸款利率，還將大大降低貸款過(guò)程的各種隱性收費(fèi)行為，保護(hù)并支持了相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)融資行為。

“收費(fèi)大佬”的五大行 或損失最大

廣州日?qǐng)?bào)的報(bào)道指出，銀監(jiān)會(huì)的“七不準(zhǔn)”要求，直接針對(duì)的是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的水分問(wèn)題。而在所有商業(yè)銀行中，國(guó)有銀行的中間業(yè)務(wù)占比遠(yuǎn)高于中小行。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，16家上市行中，大行中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)收中占比較高，中小銀行相對(duì)較低。占比前4位均被四大國(guó)有行占有，其中最高的是建行和中行，為20%。除了建行和中行外，工行和農(nóng)行的中間業(yè)務(wù)在營(yíng)收中的占比分別為19%和16%。

有分析師指出，“大行托管、代銷業(yè)務(wù)比中小銀行多，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行也多。”大行渠道的強(qiáng)勢(shì)，為其帶來(lái)了較高的中間業(yè)務(wù)收入。

而在賣理財(cái)品的過(guò)程中，各種收費(fèi)行為也暗存，而幾大國(guó)有銀行作為理財(cái)產(chǎn)品的“發(fā)行王”，其收費(fèi)占比也遠(yuǎn)高于中小銀行。

據(jù)介紹，理財(cái)產(chǎn)品的收費(fèi)，大概包括銷售服務(wù)費(fèi)、理財(cái)資產(chǎn)托管及保管費(fèi)、管理費(fèi)等等。由于銀監(jiān)會(huì)沒(méi)有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收費(fèi)進(jìn)行明文規(guī)定，各銀行大多根據(jù)自身成本自主定價(jià)。而各個(gè)銀行間的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也有很大差異，有些只有百分之零點(diǎn)幾，而有些則超過(guò)3%，彈性較大。

而銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2011年上半年各商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品9371款，7月、8月、9月、10月分別發(fā)行1809款，1770款，2149款，1927款。而交行、中行、工行、建行等大行發(fā)行量基本占據(jù)各月的前三位。

除理財(cái)產(chǎn)品外，國(guó)有大行的個(gè)人基礎(chǔ)收費(fèi)也不菲。近期，媒體曝光的銀行異地取現(xiàn)收費(fèi)中，國(guó)有大行收費(fèi)比例同樣遠(yuǎn)超中小銀行。

從表中不難看出，中小銀行取現(xiàn)，不少是免費(fèi)，而國(guó)有銀行都收取較高的費(fèi)用，，其中交行、建行異地跨行取現(xiàn)收費(fèi)，更是上不封頂。統(tǒng)計(jì)可以看出，若取1萬(wàn)元，各行手續(xù)費(fèi)竟相差百元。

綜合看來(lái)，由于國(guó)有大行的中間業(yè)務(wù)占比大，且某些收費(fèi)比例遠(yuǎn)超中小銀行，在此次整治重拳下，國(guó)有大行或?qū)⑹艿阶畲蟮拇驌簟?/span>

來(lái)源：中新網(wǎng) 編輯：張少虎