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    儲戶假名存款12年銀行拒認賬 90萬元本息險泡湯
    2011-01-12 09:34:23      來源:廣州日報

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    法院判決:

    銀行身份識別時有過錯

    法院表示,根據(jù)相關規(guī)定,金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外,可以采取一種或者多種措施,識別客戶身份。但本案中銀行除了向公安局進行電話核實外,并沒有采取其他措施。銀行對于“江昌慧”的身份識別應承擔責任。

    綜合調(diào)查結果,證實熊某是存款人的證據(jù)明顯優(yōu)于否定的證據(jù),因此法院認定熊某是賬戶的真實持有人。

    另外,法院認為熊某在2000年4月1日前的存款行為并未違反相關規(guī)定,因此他在這個日期前的存款行為是有效的。法院還認定熊某存款時并未主動提供身份資料,違反了行政法規(guī)的強制規(guī)定,此后的存款行為歸于無效。同時,法院認為銀行方面在熊某存款時沒有要求他提供身份資料,也應承擔一定的過錯。

    法院據(jù)此作出一審判決,認定熊某在2000年4月1日前存入的存款有效,銀行應歸還其存款本息,而此日期后的存款無效,銀行應返還其存款本金,合計存款本息90萬余元。該院宣判后,雙方都表示服從判決,沒有提出上訴。

    法官提醒:

    類似情況應盡快辦理

    該案法官表示,本案實質(zhì)上是一個新舊法沖突的問題。

    法官提醒廣大市民,在存款“實名制”實施前,以虛名開立銀行賬戶的存款人應盡快到銀行辦理相關手續(xù)。如在此日期后第一次存款的,可辦理虛名轉(zhuǎn)實名的手續(xù)。否則,虛名存款人應盡快注銷虛名賬戶。

    盡量避免因時間流逝,使得相關證據(jù)難以收集或流失,導致無法證實存款人的身份而喪失權利。

    來源:廣州日報 編輯:馬原

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