年終獎(jiǎng)你打算怎么用？網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示——

近三成網(wǎng)友打算花光年終獎(jiǎng)

理財(cái)師：年終獎(jiǎng)投資、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)可三不誤

對(duì)多數(shù)工薪族來說，年終獎(jiǎng)都算得上是一年中最大單筆收入。眼下，很多單位已經(jīng)開始發(fā)放年終獎(jiǎng)，少則幾千元，多則上十萬，這筆錢怎么花，每個(gè)人都有自己的想法。

一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示：參與調(diào)查的網(wǎng)友中，近30%打算花光年終獎(jiǎng)犒勞自己，還有近四成網(wǎng)友準(zhǔn)備用這筆錢置辦年貨、孝敬父母或出去旅游，只有三成左右接受調(diào)查者打算把這筆錢存起來或進(jìn)行其他投資。

對(duì)此，有銀行人士稱，作為一筆完整的大額資金，年終獎(jiǎng)切不可一時(shí)興起一花了之，其分配一般應(yīng)考慮到三個(gè)部分：首先，是必須要交的，比如孩子的學(xué)費(fèi)、房貸、車貸、信用卡欠款等；其次，是必須要花的，比如家庭的日常開支，春節(jié)紅包、孝敬長(zhǎng)輩的禮物、外出旅游、置辦年貨的費(fèi)用等等；最后，是必須要攢的，建議每年至少拿出20%年終獎(jiǎng)用于儲(chǔ)蓄，剩余的財(cái)力用作投資，這樣家庭財(cái)務(wù)地基才會(huì)穩(wěn)靠。

貨幣基金、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)是首選

朱先生夫妻倆年終獎(jiǎng)大概可以拿到10萬元左右，除去償還當(dāng)月房貸、信用卡欠款，還剩下近9萬元?！袄掀畔胗眠@筆錢添置一些家中的大件，再出國(guó)旅游一趟，我卻想趁現(xiàn)在大盤指數(shù)較低，抄底買點(diǎn)股票?！敝煜壬f，由于夫妻倆意見存在分歧，希望請(qǐng)教一下專業(yè)理財(cái)人士。

生命人壽湖北分公司理財(cái)師王運(yùn)林稱，類似朱先生夫婦這種比較高的年終獎(jiǎng)，除去必須的消費(fèi)外，可考慮購(gòu)買一些貨幣基金，這類產(chǎn)品主要投資于央行票據(jù)、短期國(guó)債、回購(gòu)等，和定期存款利率相當(dāng)，1000元即可投資，且無申購(gòu)贖回費(fèi)，管理費(fèi)僅為0.33%，僅為股票型基金的五分之一。此外，貨幣基金T+2個(gè)工作日即可變現(xiàn)，靈活性非常高，比較適合大額資金投資。

除了貨幣基金，銀行春節(jié)前發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)選擇。目前，很多銀行都有31天、35天之類的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，預(yù)期年化收益率多在4%~5%。一些銀行還發(fā)售了滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，投資期多為一周到一個(gè)月，到期后自動(dòng)滾入下一期，也可選擇贖回，靈活性更高。

王運(yùn)林還特別提醒，沒買商業(yè)險(xiǎn)的市民，不妨用年終獎(jiǎng)給自己和家人購(gòu)買一份合適的保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和針對(duì)子女未來資金的險(xiǎn)種。

【儲(chǔ)蓄】

分批存三個(gè)月定期，滾動(dòng)儲(chǔ)蓄

前兩天，田先生剛剛拿到公司發(fā)放的3萬多元年終獎(jiǎng)，由于沒有特別消費(fèi)計(jì)劃，又沒有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，他打算把這筆錢全部存成三年期或五年期定存。

對(duì)于田先生的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，民生銀行武漢分行CFP艾莉表示認(rèn)同。她認(rèn)為，理財(cái)應(yīng)按風(fēng)險(xiǎn)從低到高先排序，最底層是風(fēng)險(xiǎn)最低的，包括債券、存款、保險(xiǎn)都屬于這一類；第二層是信托、基金和不動(dòng)產(chǎn)；第三層是貴金屬和股票；最高一層是外匯和期貨。四層之間從上到下一般是“10%、20%、30%、40%”的比例關(guān)系，市場(chǎng)好的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)高的投資可多配一點(diǎn)，對(duì)市場(chǎng)有擔(dān)憂的，可在低風(fēng)險(xiǎn)的那層多投入些。

她同時(shí)表示，雖然長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄利率更高，但未必是明智之選。目前，三個(gè)月定期利率為3.1%，田先生不妨采用“三個(gè)月定期、錯(cuò)時(shí)滾動(dòng)存款”的方式，比方說先存5000元的三個(gè)月定期，一個(gè)月后再存一筆同樣金額和期限的存款，以此類推，不僅可獲得比活期存款高得多的利息，也能保證資金較好的流動(dòng)性。

【消費(fèi)】

買打折商品，提前還房貸

程小姐預(yù)計(jì)今年春節(jié)前可以拿到1萬元左右年終獎(jiǎng)。因?yàn)榻痤~較小，她準(zhǔn)備把這筆錢都用來消費(fèi)，犒勞一下辛苦工作一年的自己。

中國(guó)銀行江岸支行理財(cái)師楊菲稱，春節(jié)前后一般都是商家打折促銷的旺季，利用這個(gè)機(jī)會(huì)，拿年終獎(jiǎng)購(gòu)買一些自己平時(shí)想買但沒買的商品，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，畢竟，消費(fèi)時(shí)省錢也是一種理財(cái)方式。但需要提醒的是，最好將需要花費(fèi)的項(xiàng)目和費(fèi)用列一個(gè)清單，做到有計(jì)劃消費(fèi)，而不是發(fā)多少花多少，所有開銷最好控制在年終獎(jiǎng)的30%以內(nèi)。

此外，提前還貸也是一種“消費(fèi)”，還能省下不少利息。2011年，央行三次上調(diào)商業(yè)貸款利率，新利率從今年1月份開始執(zhí)行。楊菲表示，目前房貸年利率比幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品收益都高，如果沒有收益高出貸款利率的穩(wěn)健理財(cái)方式，通過清償一部分較高利率的信貸或消費(fèi)型貸款，可減輕之后的利息負(fù)擔(dān)。（李彥）

來源：中新網(wǎng) 編輯：馬原