房貸新政下的還貸減負全攻略

據北京青年報報道 房貸新政實施后，二套房貸首付和利率大幅提高，有銀行規定存量客戶也要到期上浮利率。不少房奴擔心自己的貸款負擔從此大大加重。對此，一些銀行的專業人士提出了房貸“減負”的建議。

省貸新招?存量貸

提前還貸是上選

目前，各家銀行推出了五花八門的房貸新品和相關的理財產品，都打出了節省利息的旗號。但工行個貸中心貸款經理陳先生表示，最好的節省利息辦法就是提前還款，讓欠銀行的錢盡可能地少。不過，他同時指出，對于手中資金并不充裕而且隨時都可能有大額支出的借款人來說，在貸款本身負債率并不高的情況下最好不要提前還款。另外，對于房貸已還一半時間，采用本金不變剩余還款利息逐月遞減的借款人來說，提前還貸省息意義不大。

此外，貸款人必須了解銀行貸款合同中對提前還款的規定。不少銀行規定一年后提前還款可以免收違約金，但一年內必須繳納違約金。違約金的比例也有高有低，有的規定收取不低于實際還款額三個月的利息，有的則收取提前還款額的3%。去年，很多銀行將存量客戶利率下降至七折時明確規定了一定年限內不能提前還款，否則會收取較高的違約金。如果違約金比提前還款省的利息還多就不合算了。

如果不能一次性提前還完所有余款，可以選擇提前還部分，并在保持月供不變的情形下，縮短剩余還款時間。因為影響貸款利息的因素有三個，除了貸款利率和貸款金額，還有貸款時間，貸款時間越短，支出的利息就越少。