溫州民間借貸陽(yáng)光化啟航 將沖擊銀行壟斷地位
溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)獲批后，溫州的一舉一動(dòng)備受社會(huì)關(guān)注。日前，中國(guó)人民銀行溫州市中心支行對(duì)社會(huì)公布溫州民間借貸監(jiān)測(cè)利率。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，溫州民間借貸綜合利率已連續(xù)5個(gè)月呈下降趨勢(shì)。4月，民間借貸利息為一分八，其中直接貸款的月息已經(jīng)低于一分五。
誠(chéng)信危機(jī)致借貸規(guī)模連續(xù)下降
早上8點(diǎn)半，記者在溫州民間借貸登記服務(wù)中心看到，前來(lái)咨詢(xún)的人絡(luò)繹不絕。陳笑虹阿姨退休多年，手頭上有一些閑置的資金。“存銀行利息低，買(mǎi)股票虧本，想看看有什么好的投資渠道。”陳阿姨說(shuō)。但是，溫州宜信商務(wù)咨詢(xún)有限公司的咨詢(xún)服務(wù)，讓陳阿姨的期望值大打折扣。宜信說(shuō)，他們對(duì)貸款人有極嚴(yán)格的信用評(píng)估，但不對(duì)其進(jìn)行任何資產(chǎn)方面的抵押，陳阿姨覺(jué)得，借錢(qián)的時(shí)候什么都好說(shuō)，等真出事了，翻臉不認(rèn)人的事多了去了，宜信的做法讓她覺(jué)得很沒(méi)有保障。
速貸邦客戶(hù)經(jīng)理徐庚偉表示，他們?cè)趯?duì)貸款人進(jìn)行嚴(yán)格信用評(píng)估的同時(shí)，還需對(duì)方將房產(chǎn)三證、汽車(chē)等進(jìn)行抵押，如果對(duì)方拒絕，公司就不予以借款。如果貸款人不能按期支付利息或者還不出錢(qián)，公司將以最快的速度將他的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置，第一時(shí)間保障出借人權(quán)益。速貸邦收取出借方利息收益的10%，借款方則為借款總額的2.5%。
據(jù)了解，服務(wù)中心開(kāi)張的近20天里，和出借形成鮮明對(duì)比的是，來(lái)借錢(qián)的人并不多。溫州大學(xué)商學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)張一力道出了其中的奧秘。“企業(yè)如果來(lái)這里借錢(qián)，勢(shì)必自己的底細(xì)被第三方知道，企業(yè)露底了，債主馬上會(huì)來(lái)要錢(qián)，錢(qián)沒(méi)借到，信息又被倒賣(mài)了，多重因素疊加，導(dǎo)致企業(yè)不愿意去那里借錢(qián)。”
改革是溫州新一輪發(fā)展好契機(jī)
人民銀行溫州市中心支行監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，4月份民間借貸綜合利率為21.58%，同比下降了3.02個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解，溫州民間借貸風(fēng)波爆發(fā)前的2011年8月份，人行監(jiān)測(cè)到的民間借貸綜合利率達(dá)到25.4%的峰值。
浙江攀遠(yuǎn)律師事務(wù)所律師、溫州民間借貸網(wǎng)創(chuàng)始人顏貽潘認(rèn)為，利率的走低跟市場(chǎng)的資金供求不無(wú)關(guān)系。當(dāng)前，陽(yáng)光化的民間借貸平臺(tái)起到了一定作用。此前，老百姓手里有大量閑置資金找不到出路，另一方面，需要資金的小微企業(yè)融資成本很高，難以貸到款。平臺(tái)的出現(xiàn)解決了信息不對(duì)稱(chēng)及供求不匹配問(wèn)題，讓借貸雙方能更直接、快捷地獲得所需。信息的平衡，將一定程度上解決供需的平衡。
記者從溫州民間借貸網(wǎng)上看到，目前，登記在該網(wǎng)站的，對(duì)于利息要求在1.2分-1.5分之間，而在2011年12月份，該網(wǎng)站登記的出借利息普遍在2分以上。溫州民營(yíng)投資企業(yè)聯(lián)合會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)周德文直言，2010年，溫州民間借貸規(guī)模為80億元，2011年為120億元，到2012年，又回到80億元。銀行的壞賬率在快速增長(zhǎng)，民間借貸危機(jī)蔓延到金融機(jī)構(gòu)已不是危言聳聽(tīng)。實(shí)體制造業(yè)只有3%-5%的利潤(rùn)，卻要還高得離譜的利息，那么，只有通過(guò)短期暴利的投資才能彌補(bǔ)不足。這樣的情況下，從銀行或民間高息融的資，又被再次殺入市場(chǎng)，資金不出事情才怪。
“試驗(yàn)區(qū)是百年不遇的好機(jī)會(huì)，抓住金融改革將有效推動(dòng)溫州經(jīng)濟(jì)的后繼發(fā)展，溫州改革需要政府的支持，這把"尚方寶劍"應(yīng)該用到位，如果溫州試驗(yàn)成功了，那么，"溫州模式"復(fù)制到全國(guó)就不無(wú)可能。”周德文認(rèn)為，既然是“試驗(yàn)區(qū)”，就應(yīng)該鼓勵(lì)溫州敢闖敢試。“十二條”有人說(shuō)寫(xiě)的太模糊，正是因?yàn)槟：庞懈母锏目臻g，溫州應(yīng)該借這次機(jī)會(huì)，大膽進(jìn)行嘗試。
“陽(yáng)光化”將沖擊銀行壟斷地位
張一力認(rèn)為，金融改革是一把“雙刃劍”，我們不能為金改而金改。目前，國(guó)內(nèi)金融運(yùn)行機(jī)制單一，缺少微觀層面的東西，即行為、制度等方面的規(guī)范，也沒(méi)有哪個(gè)機(jī)構(gòu)可以拍板。他覺(jué)得，入駐服務(wù)中心的企業(yè)，本身是否是一種商業(yè)模式，如果是，勢(shì)必會(huì)增加貸款人的成本。還有，借貸公司是否有保障出借人資金安全的措施。比如，對(duì)貸款人有無(wú)相關(guān)抵押，如果沒(méi)有，怎么讓出借人相信自己資金安全。畢竟，貸款人跑路了，中介是不負(fù)責(zé)任的，出借人只能自嘆倒霉。
他介紹，2011年，出借利率在溫州一些地方高得離譜，讓想融資的企業(yè)望而卻步。如果出借人可以適當(dāng)讓出一點(diǎn)利率，不要將利息提到那么高，那不但能有效解決企業(yè)融資難現(xiàn)象，民間資本也將更直接地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。民間資本還有很長(zhǎng)的路要走，不僅是機(jī)制要不斷完善起來(lái)，專(zhuān)業(yè)的金融人才隊(duì)伍也要不斷壯大。
而周德文認(rèn)為，溫州應(yīng)該抓住這次千載難逢的歷史機(jī)遇，完善地方金融體系。因?yàn)榫彤?dāng)前的金融體制，根本滿(mǎn)足不了溫州的企業(yè)需求，我們應(yīng)該用民間資本籌辦一些機(jī)構(gòu)，構(gòu)建健全的資本體制、資本市場(chǎng)、信貸品種等。不僅如此，市場(chǎng)的利率化，將有效影響銀行在國(guó)內(nèi)的壟斷地位，畢竟，供求關(guān)系決定市場(chǎng)，而不是行政手段。
本報(bào)通訊員 吳祿嬋
本報(bào)駐浙記者 蔣萍
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