對于信用卡持卡人來說,刷卡后零頭未還造成高額罰款的風險終于可以解除了。屢屢被持卡人冠之以霸王條款之名的全額罰息,在銀行業界已基本叫停。《中國銀行卡行業自律公約》 (以下簡稱《公約》)從7月開始執行,公約中要求銀行提供的容時容差服務,已經得到各家銀行兌現。
余額10元內不收罰息
“目前我行信用卡已經開始執行‘容時容差’服務?！背啥级嗉毅y行工作人員向記者表示,根據行業公約,銀行已經從7月1日開始,向持卡人提供容時3天容差不超過10元的服務。
行業首次“全額罰息”制度叫停,是由《公約》推動。根據《公約》內容,各家銀行為持卡人提供“容差服務”,如持卡人當期發生不足額還款,且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額(至少為等值人民幣10元)時,應當視同持卡人全額還款。簡單理解,即是銀行設置了一個10元額度的“緩沖區間”,如果持卡人欠款不超過這個范圍,就不會被執行全額罰息。
此外,中國銀行業協會在《公約》中進一步提出了還款“容時”的要求,各家發卡行應為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務,還款寬限期自到期還款日起至少3天;持卡人在還款寬限期內還款時,應當視同持卡人按時還款。
交通銀行成都分行工作人員向記者表示:“在滿足最低還款額度的前提下,如果持卡人未還款部分小于或等于10元,系統會自動視同持卡人全額還款并不再收取利息及滯納金?！?/p>
對于三天的容時寬限,上述人員表示,“這三天是自然日概念,包括周六周日的時間在內。”同時他提醒持卡人,由于系統在結算時可能會存在時間差,建議還款時不要拖到最后一刻,以免承擔不必要的罰息責任。
各銀行執行標準不一
記者從各銀行工作人員處了解到,在容時方面,雖然各家銀行普遍設置3天的寬限期,但招商銀行等表示該服務由系統自動識別,而光大銀行等需要客戶自行提出申請,上述交通銀行人員向記者表示,“要獲得3個自然日的容時還款待遇,可僅限于通過交通銀行指定還款渠道還款,如本行電話銀行還款、本行網上銀行轉賬還款、本行ATM及營業網點還款等,并保證資金在到期還款日后第三天下午入賬?！?/p>
同時,也有部分“大方”的銀行提供大于10元額度的容差還款。農行、光大銀行等規定,檔期未還款金額不超過100元都視作全額還款,未還部分自動計入下期賬單。
此外,由于《公約》并不屬于強制性文件,也有部分銀行未按公約內容執行。工行工作人員表示:“賬單到期后暫時無法延遲還款?！贝饲?工行曾率先取消全罰息,只針對未還部分收取從記賬日起到還款日止的罰息,并按月計收復利。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,“容差還款既可為銀行自己樹立良好形象,又可以減少利息損失,控制風險。但容差還款是在全額還款政策之上做的讓步,實質上仍屬于全額還款?！蹦壳般y行業雖然普遍提供容時容差服務,但和真正意義地取消全額罰息仍有一段距離。
