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險企償付能力壓力測試:下半年股市再跌50%也不足懼

2013-07-04 13:57:29 來源:證券日報
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險企償付能力壓力年中測試:下半年股市再跌50%也不足懼

國泰君安的壓力測試還顯示,下半年若股債雙跌,保險公司仍可承受股市續跌30%且債市續跌4%

上半年,上證指數11.38%的跌幅對險企的影響很可能有限,尤其是在一季度末保險公司的償付能力充足率全部達標的情況下。但6月份上證指數17%的跌幅讓不少險企的賬面出現浮虧。

一方面是有保險業分析師對《證券日報》稱,“去年保險公司的增資加上三季度充分計提的減值準備,以及靈活操作,股市大跌不會對償付能力產生太大影響”,一方面是投資者似杞人憂天的擔憂。保險公司的償付能力充足率究竟還能承受多大的市場跌幅?

國泰君安測試顯示:

下半年可承受股市跌 50%

二季度期間上證指數下跌11.51%,尤其是“黑色6月”讓外界為險企的償付能力充足率擔心了。不過,根據國泰君安證券研究所對中國人壽、中國太保、新華保險的測試,截止到6月底,這3家上市公司的償付能力皆處于較高水平。

該研究所報告顯示,截至二季度末,由于股市下跌和保險業務發展,上市險企償付能力雖有下降,但仍保持較高水平。其預測三大上市保險公司的償付能力情況為,國壽213%、太保278%、新華181%,這顯示出新華的融資壓力相對更大。

事實上,在各保險公司2012年完成再融資后,其償付能力充足率均達到健康水平,上述3家公司分別為,國壽235.6%、太保311.7%、新華 192.5%。

而其對保險公司進行壓力測試后認為,保險公司償付能力下半年仍可承受資本市場的沖擊。

根據測試結果,若下半年債市持平,股市下跌,保險公司可承受50%股市跌幅;具體為國壽可承受57%股市跌幅、太??沙惺?15%股市跌幅、新華可承受62%股市跌幅。若此,上述3家公司的償付能力充足率均將降至150%。

若股市持平、債市下跌,保險公司可承受債市下跌20%;3家公司可承受的債市變動幅度分別為國壽承受24%債市跌幅、太保承受85%債市跌幅、新華承受35%債市跌幅后,3家公司的償付能力充足率均將降至150%。

若股債均繼續下跌,保險公司可承受股市繼續下跌30%以上,債市繼續下跌4%以上。具體為,在股市下跌45%且債市跌5%時,國壽的償付能力將降至149.98%;在股市下跌90%且債市跌18%時,太保的償付能力將降至150.82%;在股市下跌50%且債市跌6%時,新華的償付能力將降至151.25%。

保險業分析師:

償付能力今年不會出問題

事實上,從保險行業分析人士的角度看,即使不經過上述鄭重其事的壓力測試,他們對保險機構的償付能力依舊信心滿滿。

首先,從權益資金所占比重看,股市的下跌對保險資金整體的影響有限。根據保監會副主席陳文輝在2013年保險資金運用監管政策會議上透露的數據,2003年以來的十年間,保險資金的45%-55%投向了債券,其次是銀行存款,約占30%,而包含基金、股票在內的權益投資十年來平均占比僅為13.17%,其余為少部分另類投資。

更重要的,分析師相信保險機構投資者具備根據市場行情選擇進退的能力,“他們不可能傻到看到市場大跌還繼續持倉”。所以這次市場的下調對保險機構來講,應該不會出現賬面浮虧,或者說浮虧有限。

“加上去年各大保險公司已經計提了資產減值準備,相當于將進入股市的成本降低到了去年三季度最低點時的價格。即便保險機構依舊維持持倉,現在的點位與去年持平,也等于沒有浮虧?!敝行沤ㄍ蹲C券研究所的一位保險分析師對《證券日報》表示。

如果有浮虧呢?“出現浮虧肯定會影響險企償付能力,但這不意味著償付能力會出現問題?!鄙鲜龇治鰩熣J為,今年是分紅險集中給付年,這同時也意味著,保險合同滿期后險企把給付金支付給客戶后,其最低資本金要隨之降低,這方面看,會減輕償付能力壓力。

保監會近日發布消息稱,今年一季度末,保險業首次實現全部保險公司償付能力達標。產險公司、壽險公司和再保險公司的償付能力溢額總計為4418億元,較2012年一季度末增加1775億元,增幅為67%。同時,絕大多數保險公司預測2013年二季度末償付能力充足率將繼續維持充足II類水平。

編輯: 中文國際實習3 標簽: 償付能力
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