（二）加快農村金融改革，完善農村金融體系

解決好農業、農村和農民問題，是黨和國家全部工作的重中之重。要切實把推進農村金融改革發展作為金融工作的重點，不斷滿足建設社會主義新農村對金融的需求。近年來，在推進農村金融改革和發展方面，做了不少工作，包括加快農村信用社改革步伐，調整郵政儲蓄轉存款政策，啟動郵政儲蓄改革，推進農村小額貸款業務發展，探索農村小額信貸組織試點，發展農產品期貨和農業保險。但總的看，農村金融仍是整個金融體系中最薄弱的環節。突出表現為：農村金融體系結構與運作機制存在嚴重缺陷，機構網點少，產品和服務單一，支農功能不強，農村資金外流嚴重，“三農”貸款難問題突出。要充分認識加快農村金融改革發展的重要性和緊迫性，務必在解決“三農”金融服務不足方面，取得實質性的突破和進展。總的要求是，加快建立健全適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，包括構建分工合理、投資多元、功能完善、服務高效的農村金融組織體系，較為發達的農村金融市場體系和業務品種比較豐富的農村金融產品體系，顯著增強為“三農”服務的功能。要著力抓好五個環節：

一是健全農村金融組織體系。充分發揮商業性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融組織的作用。中國農業銀行和中國農業發展銀行要成為農村金融體系的骨干和支柱。中國農業銀行要通過深化改革，穩定和發展在農村地區的網點和業務，進一步強化為“三農”服務的市場定位和責任，充分利用在縣域的資金、網絡和專業等方面的優勢，更好地為“三農”和縣域經濟服務。中國農業發展銀行要深化內部改革，完善功能定位和運作機制，適當擴大政策性業務范圍，改進支農服務。農村信用社要繼續深化改革，不斷完善產權制度、組織形式和內控機制，進一步發揮農村金融主力軍作用。增強中國郵政儲蓄銀行為“三農”服務功能，鼓勵和促進郵政儲蓄資金回流農村。同時，要制定相應政策，鼓勵和引導其他金融組織為“三農”和縣域經濟服務。

二是推進農村金融組織創新。要切實解決農村地區金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題。適度調整和放寬農村地區金融機構準入政策，降低準入門檻。鼓勵和支持發展適合農村需求特點的多種所有制金融組織。大力培育多種形式的小額信貸組織。引導農戶發展資金互助組織。積極探索貧困地區農村金融服務的有效途徑。規范和引導民間借貸。在推進農村金融組織創新的同時，切實加強和改進監管工作，防止出現新的金融風險隱患。

三是積極發展農業保險。農業的自然風險和市場風險大，單個農戶和企業承受能力低。大力發展農業保險，是提高我國農業抗風險能力的重要環節。要完善多種形式的農村保險體系，加快對部分糧棉主產區的主要農產品品種實行農業保險試點并逐步推廣，開發適合農業、農村和農民需要的保險產品與服務，逐步建立政策性農業保險制度和農業再保險體系。

四是推進農村金融產品和服務創新。要適應農村金融服務點多面廣的特點，放寬農村地區銀行業金融機構業務準入條件和范圍，鼓勵開發新的金融產品和服務，增強農村貸款利率的靈活性。在發展農戶小額貸款方面要有所突破并加快推進，創新小額貸款方式，擴大小額貸款服務，努力滿足農戶和農村微小企業的貸款需求。完善和推廣農戶聯保貸款。鑒于農村金融需求缺乏有效抵押物、擔保機制不健全，因此，要著力開發農村商業信用貸款。要積極發展農產品期貨市場，開發農產品期貨新品種，降低農業生產經營的風險。