國際財(cái)務(wù)顧問：中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體制有待完善

國際財(cái)務(wù)顧問、中國-歐盟社會(huì)保障合作項(xiàng)目前任基金管理專家格雷森·克拉克在3月12日出版的英文《中國日?qǐng)?bào)》上發(fā)表題為《養(yǎng)老保險(xiǎn)體制有待完善》的文章，全文如下：

改善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制無疑會(huì)對(duì)當(dāng)下政府帶來很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但卻能為日后真正實(shí)現(xiàn)自給自足的養(yǎng)老體系，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

過去的十年，中國社會(huì)保障政策的一大成就，就是將社會(huì)保障體制擴(kuò)張至農(nóng)村地區(qū)。

2009年國務(wù)院出臺(tái)國家新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)(簡稱“新農(nóng)保”)，這一重大舉措具有里程碑意義。截至2011年末，新農(nóng)保試點(diǎn)地區(qū)參保人數(shù)高達(dá)3.2643億人，甚至高于美國社會(huì)保障覆蓋人數(shù)。由于農(nóng)村居民并非嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定退休，但隨著開始慢慢變老，身體變?nèi)酰麄冑嶅X養(yǎng)家糊口也變得越發(fā)困難。

在21世紀(jì)的中國，情況尤為如此。在計(jì)劃生育政策的嚴(yán)格實(shí)施以及每年大規(guī)模城鄉(xiāng)移民的影響下，許多農(nóng)村家庭的老人老無所依，孤獨(dú)終老。從這層意義而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體制發(fā)揮了替代農(nóng)民退休前原有收入的作用，實(shí)現(xiàn)了最初的目標(biāo)。與社會(huì)公認(rèn)的城鎮(zhèn)養(yǎng)老金不同，農(nóng)村養(yǎng)老金不是作為城鎮(zhèn)對(duì)工人勞工勞苦一生的獎(jiǎng)勵(lì)，而是作為農(nóng)民退休后的基本生活需要的保障。

目前的新農(nóng)保制度簡單明確，并效仿城鎮(zhèn)的養(yǎng)老機(jī)制。已年滿60周歲且不需要撫養(yǎng)家屬的農(nóng)村老人，可以不交費(fèi)而領(lǐng)取養(yǎng)老金。臨近退休的農(nóng)村居民，每年個(gè)人適度繳納100元至500元的保費(fèi)(100元人民幣相當(dāng)于16美元)，繳費(fèi)15年以上，也可選擇一次性繳若干年的養(yǎng)老費(fèi)，則年滿60周歲之后，可以每月領(lǐng)取退休金。

45周歲以下的農(nóng)村居民，應(yīng)按年繳費(fèi)至個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和社會(huì)養(yǎng)老金，日后他們則能固定領(lǐng)取養(yǎng)老金。

這一筆退休金并不豐厚。中央政府每月向個(gè)人賬戶養(yǎng)老金補(bǔ)貼55元，全國農(nóng)村養(yǎng)老金平均僅為100元左右。這筆退休金在城鎮(zhèn)居民看來是很少的，但對(duì)農(nóng)村居民而言，有一份穩(wěn)定持續(xù)的補(bǔ)貼，這對(duì)農(nóng)村老人的健康與幸福，具有十分重要的意義。

然而，新農(nóng)保制度的雙重目標(biāo)將有可能減弱其社會(huì)價(jià)值。新農(nóng)保旨在保障退休或即將退休農(nóng)村居民生活的同時(shí)，引導(dǎo)年輕居民將錢存進(jìn)他們的退休基金。新農(nóng)保是由國家財(cái)政稅收撥款的社會(huì)救助制度，因此這一制度很好地保障了領(lǐng)取退休金老人的退休生活。但就對(duì)年輕一代農(nóng)村居民的引導(dǎo)教育而言，該目的并未達(dá)到。30歲以下的居民參與此機(jī)制的熱情較冷淡。

考慮到六十年以來中國經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)生的重大變化，年輕一代對(duì)每月上交大部分收入的倡議不感興趣，參保意識(shí)不強(qiáng)，是可以理解的。例如，在2012年，浙江臺(tái)州一位姓王的老農(nóng)夫稱，他在1996年就加入了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老試點(diǎn)計(jì)劃，但每個(gè)月的退休金僅為2元。河南鄧州的不少農(nóng)村居民也表示有類似情況發(fā)生。因此，政府應(yīng)該采取行動(dòng)，恢復(fù)年輕居民對(duì)新農(nóng)保的信心。

當(dāng)?shù)卣诼鋵?shí)新農(nóng)保制度時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高財(cái)政透明度。大部分地區(qū)的退休基金是由當(dāng)?shù)卣跒槠谝荒甑你y行存款投資所得。但由于基金數(shù)量少，地方政府也難以獲得較大的投資利潤，尤其是相比城鎮(zhèn)及省政府每年所得的投資回報(bào)。更重要一點(diǎn)是，由于相關(guān)激勵(lì)機(jī)制的缺失，年輕人盡可能少交，他們只是為了日后父母能領(lǐng)到退休金，而交保險(xiǎn)金的最低一檔。這也難怪年輕人更愿意將錢留給自己用。

因此，新農(nóng)保需要改進(jìn)才能吸引年輕人參保。可以通過定額捐贈(zèng)，政府和個(gè)人的比例大約為2比1，激勵(lì)農(nóng)村居民更積極地繳納保險(xiǎn)。可以批準(zhǔn)一部分有能力投資不同資產(chǎn)類別，在另類投資簡化范圍內(nèi)(低、中、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品)的保險(xiǎn)公司，接管個(gè)人養(yǎng)老金，使得這一部分的養(yǎng)老金更加靈活便于操作。

同時(shí)，這些保險(xiǎn)公司需要為保險(xiǎn)金提供固定并適度的管理費(fèi)用，這樣，他們就會(huì)吸引更多居民投保，來獲得足夠多的利潤。該舉措能讓政府和保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)農(nóng)村職工參與此新農(nóng)保，并讓職工從中受益。

這些改變還應(yīng)當(dāng)有相應(yīng)的其他變化相配合，從而有助于該制度的靈活實(shí)施，比如做好農(nóng)村保障體制向城鎮(zhèn)體制轉(zhuǎn)變的工作，確保手續(xù)簡便、透明，以及退休金較豐厚。

關(guān)于目前的退休金額度，中央政府應(yīng)大力提高保障水平，并防止出現(xiàn)城鄉(xiāng)不平衡。對(duì)于中央政府基于東部城市較發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)水平，而不向該地區(qū)撥款的決定也應(yīng)該重新考慮，因?yàn)閹讜r(shí)在同一地區(qū)，同一城市，也存在經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的差異。另外地方審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)清除騙取退休金的現(xiàn)象，從而真正需求的居民能得到更好的保障。

政府不應(yīng)對(duì)更改目前新農(nóng)保感覺為難，因?yàn)檫@是為了更好地迎合快速變更的社會(huì)。我們面臨的最切實(shí)的問題是應(yīng)當(dāng)縮小，卻日益拉大的城鄉(xiāng)差距，同時(shí)要明白，今天的大部分農(nóng)民二十年后會(huì)轉(zhuǎn)變他們的身份與地位。改善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制無疑會(huì)對(duì)當(dāng)下帶來很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但卻能為日后真正實(shí)現(xiàn)自給自足的養(yǎng)老體系，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（來源：中國日?qǐng)?bào)網(wǎng) 鐘舒然 編輯：王菁）