借貸俱樂部（Lending Club）作為P2P網(wǎng)貸模式的領(lǐng)軍企業(yè)，崛起于2008年國(guó)際金融危機(jī)之后。該公司是一家為美國(guó)用戶打造的私人在線借貸平臺(tái)，網(wǎng)站直接連接個(gè)人投資者和借貸者，成員可直接實(shí)現(xiàn)人對(duì)人的小額借貸。借貸俱樂部通過技術(shù)平臺(tái)和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估給投資人一個(gè)機(jī)會(huì)能夠直接放貸，也讓借款人不需要走入銀行，直接在網(wǎng)上借貸，無論任何時(shí)間、任何地點(diǎn)。

繞過傳統(tǒng)的銀行等金融機(jī)構(gòu)，這種直接通過網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)人對(duì)人的借貸的好處顯而易見，資金流通周期被縮短，資金轉(zhuǎn)移程序被簡(jiǎn)化，網(wǎng)貸存款利息高于銀行，貸款利息低于銀行。精簡(jiǎn)的人對(duì)人網(wǎng)貸讓投資者和借貸者在時(shí)間和經(jīng)濟(jì)上雙惠雙贏，這種民間借貸方式自2007年推出便得以急速擴(kuò)張。目前該公司客戶遍布美國(guó)43個(gè)州，業(yè)務(wù)量占據(jù)美國(guó)P2P借貸市場(chǎng)79%的份額，2012財(cái)年獲得3500萬美元收入。今年10月，該公司的成交額增至2.23億美元。截至目前，這家公司自2007年成立以來共促成28.5億美元在線貸款，投資者獲得回報(bào)2.55億美元。2013年，借貸俱樂部被評(píng)為“福布斯美國(guó)最具潛力企業(yè)榜”第12名，目前公司正忙于著手2014年的IPO上市計(jì)劃。

借貸俱樂部的成交額快速增長(zhǎng)，最主要的原因還是風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。該公司非常重視用戶的信用記錄，注重對(duì)交易流程的控制。它并不采用P2P網(wǎng)站通行的一對(duì)一競(jìng)標(biāo)方式，而是在對(duì)不同用戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定之后，由網(wǎng)站規(guī)定相對(duì)應(yīng)的固定利率和固定期限，這大大增加了交易撮合的成功率。借貸俱樂部運(yùn)用豐富的數(shù)據(jù)來評(píng)估信用，除了用美國(guó)信用統(tǒng)計(jì)局的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，借款人還要回答為什么要借貸、希望的額度、教育背景、職業(yè)等基本情況。他們通過第三方獲得客戶的IP地址、郵箱、電話號(hào)碼和住址等信息來分析其信用、欺詐風(fēng)險(xiǎn)。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展，這些工作正趨于自動(dòng)化。作為平臺(tái)，借貸俱樂部實(shí)際上并不承擔(dān)信用的風(fēng)險(xiǎn)，其盈利模式是從借款人那里獲得4.5%的傭金，投資人那里收取1%的費(fèi)用，但借貸俱樂部的開支大約相當(dāng)于銀行業(yè)的一半。