中國日報網(wǎng)中國在線消息:5月12日銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《試點辦法》)。向社會各界公開征求意見,截止時間到6月12日,銀監(jiān)會將在天津、北京、上海、成都四地進行消費金融公司試點。
屆時涉及個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項,均可從消費金融公司貸到相應(yīng)款項。而且審批速度快、無需抵押擔保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短,客戶辦理一筆業(yè)務(wù),最快只需要半個小時時間。
《試點辦法》所謂的消費金融公司,是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準,在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。
《試點辦法》中規(guī)定消費金融公司經(jīng)營范圍為:辦理個人耐用消費品貸款;辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券;與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。
《試點辦法》附則中解釋,所稱個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經(jīng)銷商向借款人發(fā)放的用于購買約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費品(不包括房屋和汽車)的貸款。一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發(fā)放的用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。
消費金融公司向個人發(fā)放一般用途個人消費貸款的額度不得超過以往對該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度。消費金融公司不得向第一次從本公司申請貸款的借款人發(fā)放一般用途個人消費貸款。消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。
該《試點辦法》明確,消費金融公司的主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可,須具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗,且資產(chǎn)總額要不低于800億元,最近2個會計年度連續(xù)盈利,并承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)。其中境外金融機構(gòu)還應(yīng)符合在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上,對中國的市場有充分的分析和研究等條件。
消費金融公司的注冊資本應(yīng)為一次性實繳貨幣資本,最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。其資本充足率不低于10%;同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%;資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。
據(jù)悉,銀監(jiān)會自2007年年底對國外消費金融行業(yè)進行研究。今年初銀監(jiān)會向國務(wù)院上報了設(shè)立消費金融公司的請示以及試點辦法,并征求了發(fā)改委、財政部、商務(wù)部和央行、國務(wù)院法制辦的意見。國務(wù)院已批準意見,并將開始消費金融公司的試點工作。國務(wù)院批準在北京、上海、成都、天津等四個城市,分別設(shè)立一家消費金融公司。
根據(jù)《試點辦法》的相關(guān)內(nèi)容規(guī)定,中國日報天津記者站專訪了中國社會科學院財政與貿(mào)易經(jīng)濟研究所的高偉凱博士
記者:目前消費金融公司的成立有哪些作用?
高博士:首先,有利于促進我國經(jīng)濟從投資主導型向消費主導型轉(zhuǎn)變。在當前通貨緊縮、消費需求不足條件下,消費金融服務(wù)工作將比以往更加困難,金融服務(wù)需要發(fā)揮更大的促進經(jīng)濟發(fā)展作用。這就要求金融機構(gòu)集中百倍的智慧和能力,不斷去進行創(chuàng)新金融服務(wù)項目的開發(fā),提供更加豐富的中間業(yè)務(wù),加強研發(fā)并盡早提供復合型金融產(chǎn)品,開發(fā)潛力巨大的私人金融服務(wù)。
從2007年底開始,銀監(jiān)會就對國內(nèi)外消費金融行業(yè)的發(fā)展情況進行了研究。在金融危機向?qū)嶓w經(jīng)濟蔓延的背景下,推出消費金融公司的試點,這是為了貫徹我國進一步擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的戰(zhàn)略方針,通過提供更多的金融服務(wù)以促進消費需求的增長,增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的拉動作用,從而實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)從投資主導型向消費主導型的有效轉(zhuǎn)變。
其次,有利于完善我國的金融體系。隨著我國金融消費者消費行為的日益成熟和內(nèi)需不足條件下金融產(chǎn)品買方市場的形成,金融消費者強烈呼喚著個性化、差異化的消費金融服務(wù)。消費金融公司在滿足消費者需求多樣性、提高消費者生活水平等方面發(fā)揮著積極的推動作用,這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達國家,消費金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢,廣受不同消費群體歡迎。我國目前消費貸款占貸款總額的比例不到12%,而且消費信貸業(yè)務(wù)品種主要限于房屋和汽車,消費金融公司的成立對于豐富我國的金融機構(gòu)類型、促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新、完善金融體系具有非常重要的現(xiàn)實意義。
