中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)消息：英文《中國(guó)日?qǐng)?bào)》2月15日?qǐng)?bào)道：權(quán)威消息人士近日透露，中國(guó)人民銀行正在包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場(chǎng)化的初步試點(diǎn)。該試點(diǎn)項(xiàng)目已啟動(dòng)至少兩月。
據(jù)悉，招商銀行是唯一一家進(jìn)入試點(diǎn)項(xiàng)目的大型銀行，其他銀行均為中小型城市商業(yè)銀行，但數(shù)目不詳。試點(diǎn)項(xiàng)目的重要工作之一是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報(bào)價(jià)競(jìng)價(jià)系統(tǒng)，以推廣到其他經(jīng)央行批準(zhǔn)可自由浮動(dòng)存款利率的金融機(jī)構(gòu)。目前該項(xiàng)目主要針對(duì)保險(xiǎn)公司和其他通常有固定的銀行大額存款的大型公司。
該人士指出，選擇招商銀行進(jìn)入試點(diǎn)的原因之一是其具有代表性的創(chuàng)新能力可有效抵御存款利率升高所帶來(lái)的息差減小風(fēng)險(xiǎn)。
深圳發(fā)展銀行北京分行副行長(zhǎng)吳正章認(rèn)為央行對(duì)于放開(kāi)中短期存款利率一貫謹(jǐn)慎，而試點(diǎn)應(yīng)該會(huì)選擇客戶少、波及范圍小的小型銀行開(kāi)展。“此類試點(diǎn)可能需要三個(gè)月到半年的時(shí)間。但年內(nèi)是否能推廣到其他銀行還很難說(shuō)。”
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川于去年年底放出利率市場(chǎng)化加速信號(hào)，提出要在劃定范圍、提供激勵(lì)、加強(qiáng)自律的思路下，把利率市場(chǎng)化改革向前推進(jìn)。
他表示，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)較早，目前貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)的利率已基本放開(kāi)。然而，利率市場(chǎng)化中最基本、最重要的存款利率市場(chǎng)化尚未放開(kāi)，且上述成績(jī)的取得大都在數(shù)年之前。央行將批準(zhǔn)具有財(cái)務(wù)硬約束的金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中產(chǎn)生定價(jià)，而財(cái)務(wù)軟約束機(jī)構(gòu)將被排除在外。
興業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委近日撰文指出，尋找到存款利率市場(chǎng)定價(jià)的參照和貸款利率的定價(jià)參照，是利率市場(chǎng)化的突破點(diǎn)。
“就存款而言，在眾多已經(jīng)市場(chǎng)化的利率當(dāng)中，除了機(jī)構(gòu)間的大額協(xié)議存款利率，其他與存款相近的利率還是空白。未來(lái)可以嘗試允許最高信用等級(jí)的銀行（比如Shibor報(bào)價(jià)成員銀行）發(fā)行基于Shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）、合約標(biāo)準(zhǔn)化、額度適度、期限多樣的存款證（CD），以便為存款定價(jià)尋找到可以參照的價(jià)格。”
魯政委此前在接受本報(bào)記者時(shí)表示，由于利率市場(chǎng)化將擴(kuò)大銀行間經(jīng)營(yíng)差距，并使存款人利率面臨更高風(fēng)險(xiǎn)，央行今年宣布即將建立存款保險(xiǎn)制度，將進(jìn)一步為利率市場(chǎng)化創(chuàng)造條件。
央行一月份披露2011年度工作會(huì)議內(nèi)容時(shí)，建立存款保險(xiǎn)制度被納入當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的主要任務(wù)，意味著存款保險(xiǎn)制度在醞釀多年之后或?qū)⑷〉猛黄菩赃M(jìn)展。
“商業(yè)銀行要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的責(zé)任。”周小川強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)作出獨(dú)立判斷，并以此確定價(jià)格。針對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，他同時(shí)也告誡，盡量避免銀行產(chǎn)品的過(guò)分交叉補(bǔ)貼。
中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清此前在接受《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》采訪時(shí)表示，一旦利率市場(chǎng)化改革來(lái)臨，以存貸差為主要收入模式的銀行盈利會(huì)急劇下降。如果業(yè)務(wù)模式還僅靠傳統(tǒng)的貸款中介，不向全能型金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，會(huì)經(jīng)受不住這樣的轉(zhuǎn)變。而工行希望用未來(lái)10年時(shí)間，使利差、中間業(yè)務(wù)、投資和交易的收入結(jié)構(gòu)從6：2：2變成4：3：3。
英文原文請(qǐng)見(jiàn)：http://europe.chinadaily.com.cn/business/2011-02/15/content_12011075.htm。特別說(shuō)明：因中英文寫(xiě)作風(fēng)格不同，中文稿件與英文原文不完全對(duì)應(yīng)。（中國(guó)日?qǐng)?bào)記者 毛麗俊 王小田 胡園園對(duì)此文亦有貢獻(xiàn) 編輯 潘忠明）
