中間業(yè)務(wù)應(yīng)該怎么賺?

在中間業(yè)務(wù)收入快速增長的同時，消費者對中間業(yè)務(wù)質(zhì)疑的聲浪也越發(fā)強大。這當(dāng)中，對服務(wù)性收費問題以及銀行理財產(chǎn)品虧損、夸大宣傳等問題尤為引人關(guān)注。據(jù)了解，目前面向客戶的銀行服務(wù)已從幾年前的300多種發(fā)展到750多種，且收費項目及標(biāo)準(zhǔn)不斷增加提高。

相比之下，英美日韓等發(fā)達(dá)國家銀行面向普通客戶的許多中間業(yè)務(wù)項目均提供免費服務(wù)。如英國的跨行取款是不收手續(xù)費的。在美國的銀行中，大部分客戶日常業(yè)務(wù)服務(wù)也都是免費的，他們的中間業(yè)務(wù)收費更多的是替公司管理工資、福利，投資理財業(yè)務(wù)、信托，以及替富有客戶管理其資產(chǎn)等。

對于銀行的理財產(chǎn)品，近期從中信銀行被訴涉嫌未充分揭示理財產(chǎn)品風(fēng)險導(dǎo)致客戶虧損，到一些銀行的理財產(chǎn)品被指存霸王條款，再到最近的工行、招行理財產(chǎn)品類似于“虧了投資者扛，賺大了歸銀行”的設(shè)計遭遇多方質(zhì)疑……對于銀行理財產(chǎn)品的質(zhì)疑主要集中在理財產(chǎn)品合同存霸王條款、風(fēng)險揭示不充分、信息披露不充分、客戶風(fēng)險評估走形式、產(chǎn)品說明書復(fù)雜難懂等五個方面。

不少業(yè)內(nèi)人士指出，上述種種低端的“中間收入”，只能凸顯銀行業(yè)競爭力低下。

對此有專家建議，應(yīng)該把培植開發(fā)中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行未來獲利重點，必須在中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新上下功夫，各商業(yè)銀行必須以滿足客戶多元化需求為原則，加大對金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的中間業(yè)務(wù)新品種。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。包括金融服務(wù)類業(yè)務(wù)(支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、基金托管類業(yè)務(wù)和咨詢顧問類業(yè)務(wù)等)和表外業(yè)務(wù)(擔(dān)保或類似的或有負(fù)債、承諾類業(yè)務(wù)和金融衍生業(yè)務(wù))，簡單來說就是銀行與客戶之間的各種手續(xù)費與傭金。

來源：中國經(jīng)濟周刊 編輯：馬原