存貸息差超過(guò)3% 專(zhuān)家提出“單邊加息”

銀行少賺點(diǎn),存款少虧點(diǎn)?

銀行業(yè)暴利超過(guò)煙草石油的消息，把去年賺得盆滿缽溢的銀行業(yè)推到了輿論的風(fēng)口浪尖。

業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，2011年全年，商業(yè)銀行的利潤(rùn)將超過(guò)1萬(wàn)億元，人均利潤(rùn)超過(guò)40萬(wàn)元。學(xué)者們指出，息差過(guò)大是銀行業(yè)暴利的主因；而普通儲(chǔ)戶們則抱怨這么能賺錢(qián)的銀行在各種服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)之類(lèi)的“蠅頭小利”上也不肯放松。在眾多對(duì)銀行暴利的批評(píng)聲中，有專(zhuān)家提出了存款“單邊加息”的觀點(diǎn)。

■ 專(zhuān)家算賬

“收窄銀行盈利，肯定觸動(dòng)多人利益，大家都沒(méi)動(dòng)力去做”

“目前我國(guó)存款利率是3.5%，貸款利率是6.56%，息差超過(guò)3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西方國(guó)家的平均水平”，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副秘書(shū)長(zhǎng)陳永杰在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)：“采取單邊加息，就是在貸款利率不動(dòng)的情況下，提高銀行的存款基準(zhǔn)利率。而貸款利率不動(dòng)，就能夠減少銀行由于利差導(dǎo)致的收入過(guò)高和利潤(rùn)過(guò)高?！?/p>

“單邊加息”聽(tīng)上去很讓人心動(dòng)，只是，銀行業(yè)愿意嗎？

郭田勇（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任）：

我國(guó)的銀行盈利比較高，現(xiàn)在談要適度收窄，那么有幾種辦法。我們做個(gè)測(cè)算，一種就是單邊加存款利息，加1%左右，一種是加存款利息0.5%同時(shí)降貸款利率0.5%，第三種就是單純的降貸款利率?？傊康亩际亲屻y行的盈利變窄一些，銀行的盈利變少了，就可以讓利益分配得更為均衡。這樣的幾種方法，基本都會(huì)讓銀行的利潤(rùn)降低三千億到四千億。

不過(guò)，這并不是金融業(yè)改革的目標(biāo)，最終我們是要推動(dòng)利率市場(chǎng)化的改革；但因?yàn)槔适袌?chǎng)化一夜間很難完成，所以我們建議可以先做這件事。

讓銀行主動(dòng)去提高存款利率或者降低貸款利率，同樣很難一蹴而就。事實(shí)上銀行業(yè)處于一種騎虎難下的局面，因?yàn)楝F(xiàn)在銀行的存貸差很大，盈利非常高。銀行的考核體系乃至銀行職工的個(gè)人收入，都與存貸款盈利掛鉤。收窄銀行盈利，肯定會(huì)觸動(dòng)很多人的利益。就算你總行想降，分行都不會(huì)干，大家都沒(méi)有動(dòng)力去這么做。所以政府就應(yīng)該先動(dòng)起來(lái)，從行政力量上參與，協(xié)調(diào)各方面的利益，緩慢推動(dòng)這個(gè)事。

批注——雙向壟斷

魯桂華（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院教授）：

銀行業(yè)暴利是因其雙向壟斷，作為壟斷存款機(jī)構(gòu)，有動(dòng)機(jī)和能力壓低存款利率掠奪存款人；作為壟斷貸款人，有動(dòng)機(jī)和能力提高貸款利率掠奪借款人。中國(guó)的存貸款利差，是全世界最高的。