“信用卡百元欠費(fèi)過十幾日變千元”“打印96頁對賬單收費(fèi)4200元”“同種服務(wù)收費(fèi)相差數(shù)倍”……在國家有關(guān)部門研究制定商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)管理辦法過程中,涉及商業(yè)銀行的亂收費(fèi)問題再次引發(fā)輿論關(guān)注。

在銀行業(yè)繁榮發(fā)展的同時,如何保障消費(fèi)者權(quán)益?新華社“新華視點(diǎn)”記者就此問題進(jìn)行了深入采訪。

收費(fèi)名目繁多,令消費(fèi)者眼暈

最近一個時期,中國銀監(jiān)會等部門就制定《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》向社會公開征求意見。記者在采訪中了解到,不少消費(fèi)者對當(dāng)前銀行收費(fèi)問題反映強(qiáng)烈,主要集中在三個方面。

一是收費(fèi)差別大,消費(fèi)者“看不懂”。日前北京花旗銀行客戶王巖“打印96頁對賬單遭收費(fèi)4200元”一事引起了社會關(guān)注。然而記者發(fā)現(xiàn),遭媒體曝光的花旗銀行第二天就將其“天價”打印費(fèi)率調(diào)整,月結(jié)對賬單12個月以內(nèi)免費(fèi),12個月以上人民幣100元/每份/每月,收費(fèi)最高1000元封頂。王巖對記者表示,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)忽上忽下,“很擔(dān)心以后會不會改回來”。

同時,一些消費(fèi)者反映,不同銀行之間針對同一種服務(wù)的收費(fèi)差別很大,也讓人“看不懂”,如ATM機(jī)異地跨行取款費(fèi)用從單筆2元到22元,相差10倍;信用卡掛失費(fèi)從20元到50元到60元的都有。

二是收費(fèi)門檻高,消費(fèi)者“用不起”。在京工作的王文,今年1月份在京刷信用卡消費(fèi)了4.5萬多元,因過年時回家匆忙,剩余113.49元欠款未還,在短短十幾天內(nèi)就被銀行記了1101.02元的罰息。針對這一做法,銀行方面解釋說,無論還了多少,只要沒還完,都得按全額計算利息,而且此前信用卡的免息期也不被計算在內(nèi)。王文說,銀行對信用卡服務(wù)收取相應(yīng)的費(fèi)用可以理解,但如此乘人不備,“讓人感到有欺詐之嫌”。

除了信用卡全款罰息,消費(fèi)者投訴亂收費(fèi)的問題還有不少,如信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高達(dá)3%(取款1000元收30元手續(xù)費(fèi))等,讓不少消費(fèi)者驚呼“上當(dāng)了”。

三是收費(fèi)名目多,消費(fèi)者擔(dān)心“被收費(fèi)”。有一些上了年紀(jì)的消費(fèi)者反映,現(xiàn)在銀行收費(fèi)項目繁多,如小額賬戶管理費(fèi)、信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費(fèi),更換存折費(fèi)、重制卡費(fèi)、重置密碼費(fèi)、網(wǎng)銀收費(fèi)等等,令人目不暇接,而且多數(shù)銀行對其收費(fèi)遮遮掩掩,既沒有在網(wǎng)站上充分公布,收費(fèi)前也沒有及時提示,讓人一不小心就“被收費(fèi)”。

定價權(quán)一下放,收費(fèi)項目猛增

近年來,我國銀行業(yè)加速發(fā)展,服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)增加很快。與此同時,服務(wù)收費(fèi)也增加很快。

據(jù)銀行業(yè)協(xié)會2011年公布的數(shù)據(jù),銀行業(yè)各類服務(wù)項目共計1076項,其中收費(fèi)項目850項。而武漢大學(xué)進(jìn)行的一項銀行卡收費(fèi)課題研究發(fā)現(xiàn),當(dāng)前我國銀行收費(fèi)項目大約有3000項。

接受記者采訪的消費(fèi)者反映,盡管國家有關(guān)部門多次采取清理銀行亂收費(fèi)行動,但層出不窮的收費(fèi)項目依然讓人眼花繚亂。

專家指出,我國商業(yè)銀行法第五十條規(guī)定,商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

北京兩高律師事務(wù)所律師董正偉說,2003年頒布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》,將商業(yè)銀行法規(guī)定的本應(yīng)由政府部門決定的銀行服務(wù)定價權(quán)部分下放至銀行總行,使得其在收費(fèi)項目定價上大行其道。

中國消費(fèi)者協(xié)會律師團(tuán)團(tuán)長邱寶昌表示,有《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》作為尚方寶劍,這些年來雖然部分項目被叫停,但銀行收費(fèi)不斷增加的現(xiàn)象總體并未好轉(zhuǎn)。

董正偉表示,涉及銀行的收費(fèi)項目取證難度大且單筆金額小,消費(fèi)者花費(fèi)很多精力去維權(quán)往往得不償失,因此盡管消費(fèi)者反映強(qiáng)烈,但真正訴諸法律的并不多見。

加強(qiáng)銀行監(jiān)督,明確服務(wù)成本

近年來,社會輿論一直關(guān)注銀行業(yè)高利潤現(xiàn)象。有學(xué)者認(rèn)為,銀行作為企業(yè),自然要遵循市場原則,對其服務(wù)自主定價。也有學(xué)者并不認(rèn)同這一觀點(diǎn),認(rèn)為銀行業(yè)要比一般企業(yè)負(fù)有更多社會責(zé)任,不能完全追求利潤最大化。

截至2011年,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已達(dá)113萬多億元。目前,我國仍以牌照發(fā)放來決定銀行經(jīng)營的準(zhǔn)入,這就造成了銀行業(yè)非充分競爭的局面。

北京大學(xué)社會學(xué)教授夏學(xué)鑾說,銀行作為重要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),承擔(dān)著國家安全、社會穩(wěn)定的責(zé)任,同時還向百姓提供基本服務(wù),這也是國家賦予銀行特殊地位的原因。銀行部門切切不能以降低自身道德標(biāo)準(zhǔn)、忽視社會責(zé)任來完成自己的利潤增長。

如何促進(jìn)銀行業(yè)自身改革及良性發(fā)展,又能維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,政府部門及銀行業(yè)應(yīng)從建立維權(quán)渠道、理順監(jiān)管規(guī)則、鼓勵產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新等方面多管齊下,聯(lián)手治理亂收費(fèi)。

有關(guān)專家指出,金融消費(fèi)屬于特殊消費(fèi)領(lǐng)域,其特殊性帶來明顯的市場信息不對稱,這些因素導(dǎo)致受到侵權(quán)的消費(fèi)者面臨投訴無門的尷尬,建議有關(guān)部門設(shè)立一個消費(fèi)者金融權(quán)益維護(hù)的專門機(jī)構(gòu),在方便金融消費(fèi)者投訴的同時,加強(qiáng)對銀行服務(wù)的監(jiān)督。

董正偉、邱寶昌建議,政府部門在監(jiān)管銀行收費(fèi)定價時,應(yīng)理順現(xiàn)行法律和法規(guī)的關(guān)系,參照消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法,明確國家定價和銀行自行定價的范圍,要求銀行在制定收費(fèi)政策時要明確成本,以成本及合理的利潤構(gòu)成收費(fèi)價格。

來源：新華網(wǎng)   編輯：許銀娟