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中國銀行業(yè)協(xié)會昨日發(fā)布了《2012年中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》，藍(lán)皮書顯示2011年我國信用卡新增發(fā)行量5500萬張，累計發(fā)行量已達(dá)2.85億張，交易筆數(shù)達(dá)到28.5億筆，交易金額達(dá)7.56萬億元，延續(xù)了2010年的快速增長。藍(lán)皮書同時指出，我國信用卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險管理得當(dāng)，但現(xiàn)有交易定價機(jī)制不夠合理，應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。
房地產(chǎn)、汽車銷售
成信用卡消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域
調(diào)查顯示，2011年，中國銀聯(lián)標(biāo)識信用卡交易金額和交易筆數(shù)在全球的市場份額上升到8.92%，位居全球主要銀行卡組織第四位。報告顯示，2011年信用卡交易金額帶動了0.46%的消費(fèi)增長，信用卡產(chǎn)業(yè)在擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)需求、拉動我國GDP的增長上起到了日益重要的作用。其中，信用卡交易在新興行業(yè)和房批類商戶的交易金額和交易筆數(shù)占比有明顯增長。房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類商戶的跨行交易金額較2010年提高4.6個百分點(diǎn)。其中，汽車銷售類商戶交易金額較2010年顯著提高，達(dá)62%。這主要與2011年度各發(fā)卡行大力推廣信用卡分期購車活動有關(guān)。
不僅如此，信用卡交易對社會成本的節(jié)約作用明顯，2009-2011年三年，我國因使用信用卡而節(jié)約的社會成本達(dá)2183億元。
信用卡欺詐損失率持續(xù)下降
數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，未償信貸余額8129.6億元，比上年增長81%。藍(lán)皮書對此解釋稱，由于信用卡規(guī)模的大幅增長，2011年貸記卡風(fēng)險類透支余額開始回升，貸記卡延滯賬戶余額、當(dāng)年新增損失類和累計損失類賬戶透支余額同比均有所上升。但相較透支余額連續(xù)多年的高速增長，信用風(fēng)險總量的上升幅度明顯小于透支余額增長幅度。總體上看，我國信用卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險管理得當(dāng)。
此外，信用卡虛假申請欺詐風(fēng)險維持穩(wěn)定下降趨勢，欺詐損失率已連續(xù)三年下降。2011年，信用卡欺詐損失金額為14827萬元，較上年增長25.78%，信用卡欺詐損失率為0.33bp，比上年下降0.05bp。自2009年期，信用卡欺詐損失率已連續(xù)三年下降。從欺詐類型來看，排名前五位的為偽卡、虛假申請、失竊卡、互聯(lián)網(wǎng)欺詐和未達(dá)卡。此外，信用卡套現(xiàn)交易金額為32.96億元，套現(xiàn)率為9.67bp，比上年下降13.27%。維持在低位水平。
對于潛藏的風(fēng)險，各發(fā)卡行持續(xù)提升平均撥備覆蓋率，2011年末，撥備覆蓋率達(dá)到132.7%，較2010年末的120.11%有所上升，對風(fēng)險覆蓋較為充足。
建議對現(xiàn)有交易定價機(jī)制
進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整
藍(lán)皮書認(rèn)為，近年來，信用卡收單市場環(huán)境已經(jīng)發(fā)生很大變化，整體服務(wù)價格水平相對偏低、互聯(lián)網(wǎng)支付定價缺少統(tǒng)一規(guī)則等問題比較突出，需要對現(xiàn)有定價機(jī)制進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)支付定價機(jī)制，出臺對特定商戶信用卡產(chǎn)業(yè)的財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策等。
藍(lán)皮書建議，首先要科學(xué)測算信用卡商戶手續(xù)費(fèi)價格，信用卡商戶手續(xù)費(fèi)率應(yīng)根據(jù)成本、市場需求、區(qū)域特征等因素來共同確定。信用卡產(chǎn)業(yè)支付服務(wù)價格應(yīng)綜合考慮商業(yè)銀行風(fēng)險和資金成本，同時合理調(diào)整收單商戶分類。
此外，對于互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，藍(lán)皮書建議，比照線下收單規(guī)則，對商戶進(jìn)行分類。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)建議比照線下收單商戶收費(fèi)規(guī)則收取，但考慮到互聯(lián)網(wǎng)商戶的低運(yùn)營成本，可在線下收單手續(xù)費(fèi)率的基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮。藍(lán)皮書還建議出臺專門的財政補(bǔ)貼措施，明確刷卡手續(xù)費(fèi)稅前抵扣，解決商戶信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)重復(fù)征稅問題。據(jù)上海證券報苗燕
來源：新華網(wǎng) 編輯：張少虎
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