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風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，現(xiàn)今大眾保險(xiǎn)意識(shí)有了大幅提升，但競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，也屢屢爆出不規(guī)范銷售的現(xiàn)象。對(duì)此，繼今年1月的《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則》之后，保監(jiān)會(huì)日前再次發(fā)布了《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定》，公開征求意見，劍指渠道銷售頑疾，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
銷售誤導(dǎo)兩次立即出局
市民汪先生向某保險(xiǎn)公司咨詢一款10年期分紅險(xiǎn)時(shí)，銷售人員宣稱該產(chǎn)品收益高于一年期存款利率，并表示該分紅險(xiǎn)在第五年時(shí)退保不會(huì)發(fā)生本金損失。汪先生聽信了銷售人員的產(chǎn)品收益說(shuō)明，拿出70萬(wàn)元購(gòu)買了這款分紅險(xiǎn)。不過(guò)，汪先生后來(lái)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品頭幾年的收益并沒(méi)有銀行一年期定存利率高，持有5年退保還會(huì)損失不少本金。
汪先生遇到的便是目前保險(xiǎn)業(yè)時(shí)有發(fā)生的銷售誤導(dǎo)，屬于夸大分紅險(xiǎn)收益的行為。按照保監(jiān)會(huì)發(fā)布的今年一季度保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況通報(bào)，保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局一季度共收到涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的各類有效投訴1120件，銷售誤導(dǎo)是第一誘因。通報(bào)指出，保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的欺詐誤導(dǎo)主要有以下三種形式：一是印制帶有誤導(dǎo)客戶內(nèi)容的宣傳材料；二是營(yíng)銷員在條款解釋時(shí)夸大承諾收益，不如實(shí)告知投保人權(quán)利等；三是模糊保險(xiǎn)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、基金等其他金融產(chǎn)品的界限。
針對(duì)銷售誤導(dǎo)這一頑疾，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的新規(guī)特別強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機(jī)制。同一銷售人員被中國(guó)保監(jiān)會(huì)、其他外部機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)查實(shí)存在兩次或以上銷售誤導(dǎo)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即停止委托其開展業(yè)務(wù)，取消其執(zhí)業(yè)資格。由于銷售誤導(dǎo)被保險(xiǎn)公司清退的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布其姓名及資格證書編號(hào)，其他保險(xiǎn)公司也不得為其辦理執(zhí)業(yè)資格、委托其開展業(yè)務(wù)。
客戶拒買不得電話騷擾
除了保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)外，很多市民還反映保險(xiǎn)推銷電話頻頻騷擾也令人難以忍受。市民李女士表示，她曾在一上午接到過(guò)三個(gè)保險(xiǎn)推銷電話，內(nèi)容都是向她推薦人壽保險(xiǎn)。李女士告訴記者，她接到第一個(gè)推銷電話是在上午九點(diǎn)，對(duì)方自稱是本市一家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，“李女士，聽說(shuō)您剛剛有了小寶寶，恭喜您。我們這里有款熱銷的少兒險(xiǎn)，孩子出生30天就能投保，提供重疾保障，每?jī)赡赀€有15%的生存金返還……”李女士剛剛生了小寶寶，這個(gè)突然來(lái)電讓她納悶不已：保險(xiǎn)公司是如何知道我剛生了孩子，怎么會(huì)知道我的電話號(hào)碼？由于李女士暫時(shí)沒(méi)有為孩子投保的計(jì)劃，沒(méi)等業(yè)務(wù)員說(shuō)完便婉言謝絕了，但對(duì)方并沒(méi)有善罷甘休，極力勸說(shuō)李女士購(gòu)買其推薦的產(chǎn)品，并堅(jiān)持著將所推薦的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)講了一遍。掛斷電話不到1個(gè)小時(shí)，李女士又接到一個(gè)自稱總部位于上海的一家保險(xiǎn)公司電銷人員的電話，也是勸她購(gòu)買所推薦的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品，李女士再次予以拒絕。讓李女士沒(méi)想到的是，當(dāng)天中午，她再次接到上海這家保險(xiǎn)公司打來(lái)的電話，內(nèi)容是繼續(xù)推薦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
針對(duì)消費(fèi)者投訴較多的電話擾民問(wèn)題，《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定》中指出，保險(xiǎn)公司通過(guò)電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)自建電話呼叫中心或者使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼叫中心。保險(xiǎn)公司自建電話呼叫中心開展電話銷售，應(yīng)當(dāng)使用全國(guó)統(tǒng)一的專用呼出號(hào)碼。保險(xiǎn)公司專用呼出號(hào)碼和合作機(jī)構(gòu)的呼出號(hào)碼應(yīng)當(dāng)在全國(guó)性媒體和公司網(wǎng)站的顯著位置公示。對(duì)明確拒絕接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，6個(gè)月內(nèi)不得再次撥打。
贈(zèng)送保險(xiǎn)不得強(qiáng)制續(xù)保
“尊敬的客戶，為感謝您對(duì)銀行卡的支持，我行特別為您贈(zèng)送一份保額為1萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)，請(qǐng)注意查收重要信函，詳詢電話……”常常有持卡人接到某銀行贈(zèng)送保險(xiǎn)的短信后，不知是否該占這個(gè)便宜。
對(duì)于這類免費(fèi)保險(xiǎn)，有些市民示歡迎，“管它呢，反正是免費(fèi)的”！不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士在這里提醒，免費(fèi)保險(xiǎn)有條件，購(gòu)買時(shí)最好留個(gè)心眼，以免“被續(xù)保”。有網(wǎng)友反映，免費(fèi)一年的保險(xiǎn)，不料到期后被保險(xiǎn)公司從銀行卡上直接劃走保費(fèi)，又“被保險(xiǎn)”一年。記者了解到，自動(dòng)續(xù)保的情況多發(fā)生在意外險(xiǎn)等短期險(xiǎn)或主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)中。自動(dòng)續(xù)保對(duì)消費(fèi)者有哪些好處？最直接的就是能保證被保險(xiǎn)人不脫保。但也有壞處，如果消費(fèi)者不知道簽署了自動(dòng)續(xù)保條款，可能導(dǎo)致“被續(xù)保”，并造成損失。
為避免類似情況的發(fā)生，保監(jiān)會(huì)在《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定》中指出，保險(xiǎn)公司開發(fā)的賦予投保人自動(dòng)續(xù)保、自動(dòng)墊交等選擇權(quán)的保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在投保單中載明并由投保人自行選擇是否勾選；通過(guò)電話銷售的，應(yīng)當(dāng)取得投保人明確的答復(fù)，并在保險(xiǎn)合同中予以明確。同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)公司向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的，對(duì)每人贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)100元，向購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)其首年保費(fèi)的5%和100元之間較大者，但以公益事業(yè)為目的的贈(zèng)送保險(xiǎn)不受此限制。
來(lái)源：大眾網(wǎng) 編輯：張少虎
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