《經濟參考報》記者近日獲悉，由商務部制定并于去年底開始征求意見的《單用途商業預付卡管理辦法》近期將出臺。管理辦法在單用途預付卡發卡企業備案登記、購卡實名制、預收資金管理等方面均做出明確規定。這意味著，在人民銀行對多用途預付卡進行監管之后，單用途預付卡也將有法可依，預付卡消費正式進入監管時代。

“管理辦法征求意見稿去年11月開始公開征求意見，現在征求意見已經結束，并針對意見做了適當修改，已經定稿并且進入最后程序，不久就會正式出臺。”相關人士對記者表示。

據了解，預付卡是以盈利為目的發行、在發行機構制定范圍內購買商品或服務的卡，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的電子支付卡。其具體變現形式包括禮品卡、福利卡、商家會員卡、公交卡等。預付卡又分為多用途預付卡和單用途預付卡兩類，分別歸人民銀行和商務部監管。

相對于專營發卡機構發行，可跨地區、跨行業、跨法人機構使用的多用途預付卡，單用途預付卡由商業企業發行，只能在本企業、同一集團或同一品牌特許經營體系企業內購買商品或服務。正因如此，單用途預付卡種類更多，數量更大，監管難度更高。

2011年11月23日，商務部就《單用途商業預付卡管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見。征求意見稿明確了單用途商業預付卡的概念，并在發卡企業備案登記、購卡實名制、預收資金管理等方面作出規定。這是繼2011年10月28日央行發布《支付機構預付卡業務管理辦法(征求意見稿)》后，預付卡領域所出臺的又一部重量級監管文件。

據透露，目前的管理辦法在實名制、發卡企業備案登記等核心內容上改動不大。主要內容一是明確了僅對零售業、住宿和餐飲業、部分居民服務業進行監管，按發卡企業類型、規模進行備案登記。二是實名制度，購買(充值)記名卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名卡的單位或個人，發卡企業應進行實名登記對個人購卡(充值)的，發卡企業應核對購卡人有效身份證件，并留存購卡充值人姓名、有效身份證件號碼及聯系方式。三是非現金購卡制度，對單位一次性購卡(充值)金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡(充值)金額達5萬元(含)以上的，發卡企業應通過銀行轉賬方式，不得收取現金。四是限額發行制度，不記名單用途預付卡限額不超過1000元，記名單用途預付卡限額不超過5000元。

對于各界關注的預收資金管理問題，管理辦法要求，零售業、住宿和餐飲業發卡企業的預收資金余額不得超過上一會計年度主營業務收入的50%，其他行業發卡企業的預收資金余額不得超過上一年度主營業務收入。預收資金只能用于發卡企業主營業務，不得用于不動產、股權、證券等投資以及借貸。

此外，在消費者權益維護方面，延長預付卡年限至3年，還對預付卡退卡等情況進行了規定。

“此次辦法不再像過去的管理辦法籠統表述，而是明確對企業對資金的使用等做出具體指引，加強了可操作性。”有關人士指出，“為繼續加強可操作性，之后還將出臺配套性文件。”

據了解，近年來，伴隨著電子消費方式的逐步便捷化，“預付式消費”逐漸在全球普及開來。目前，預付卡產業鏈已經初具雛形，分為發卡企業、售卡渠道、系統處理、受理服務4個環節。

據業內人士測算，截至2011年底，我國預付消費規模已經超過1.4萬億元，其中單用途商業預付卡發卡規模超過6000億元。有業內估算稱，我國預付消費正在以每年近20%的速度增長。另據不完全統計，全國33個省(市)的283個地級以上城市的主要商場都發行過單用途商業預付卡。

在預付卡應用越來越廣泛的同時，也頻頻暴露虛假承諾、無端增設扣費點、霸王條款、強征開卡服務費、商家攜款外逃等問題，還潛藏著預收資金挪用、私人信息泄露、逃避稅收、滋生貪污腐敗等系列風險。

中國連鎖經營協會會員部主任楚東告訴《經濟參考報》記者，商務部整頓單用途預付卡市場秩序，有利于對發卡企業預收資金合規使用的監管，也有利于營造“放心消費”的商業環境，更好地保護消費者權益。

據商務部市場秩序司相關負責人介紹，2011年8月20日至10月30日，商務部在全國37個地區部署開展單用途商業預付卡專項檢查。2011年12月19日至2012年1月13日，商務部與監察部、人民銀行等6部門分赴北京等5省市開展聯合檢查，重點檢查發卡企業對實名登記、限額發行、非現金購卡等“三項制度”的落實情況。

管理辦法的制定出臺是在預付消費監管領域邁出了重要一步，但也有業內人士提出進一步完善的建議。楚東說，管理辦法在允許總部發卡的同時，未對加盟店自行發卡做出限制，加盟制企業仍會存在倒閉逃跑的現象。因此，應規定單店發卡仍由總部承擔責任，加強總部對加盟店的管理與監控，減少不良現象發生。對此，行業協會也應該進一步對企業進行統籌。

來源：經濟參考報 編輯：張少虎