有媒體報(bào)道，近日某保險(xiǎn)公司推出一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，保險(xiǎn)最低繳費(fèi)額是每年繳費(fèi)3000元。如果夫婦在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。

有網(wǎng)友把這份保險(xiǎn)稱之為“防小三險(xiǎn)”。保險(xiǎn)能防住“小三”、“?！弊矍閱?？新華網(wǎng)記者就此收集整理了網(wǎng)友的意見，并采訪了相關(guān)專家。

保財(cái)不能保感情

記者查閱這份保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)資料了解到，這份保險(xiǎn)由“愛你一生婚姻兩全保險(xiǎn)A款”與“附加愛你一生年金保險(xiǎn)（萬能型）”組成，除了保障婚姻，還能有額外的分紅收入。在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，這是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫獲得剩余的部分。保險(xiǎn)所能保障的僅是女方離婚時(shí)能拿到相應(yīng)權(quán)益，至于婚姻是否牢固，在保險(xiǎn)說明中也明確指出，夫妻在購買上述保險(xiǎn)后，一旦離婚，不會(huì)對(duì)離婚之事賠償。

網(wǎng)友“愛情連連看”說：“這份保險(xiǎn)看起來主要是保障女方的權(quán)益?，F(xiàn)在‘小三’被稱為‘婚姻殺手’，尤其在許多中年夫妻間。這保險(xiǎn)公司挺‘與時(shí)俱進(jìn)’的，難怪被稱為‘防小三險(xiǎn)’?！?/p>

網(wǎng)友“掌柜升級(jí)到商人”說：“婚姻和感情的破裂恐怕不是一份保險(xiǎn)能保得了的吧？這大概是保險(xiǎn)公司的一個(gè)噱頭。有沒有小三，離不離婚豈是一紙保險(xiǎn)能決定的？”

網(wǎng)友“糾結(jié)得煩”說：“愛情破裂了，即使買了保險(xiǎn)也只能挽回點(diǎn)錢財(cái)，卻挽回不了感情。聯(lián)想到最近鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的明星離婚事件，感情這東西其實(shí)是最不“保險(xiǎn)”的?！?/p>

黎小姐剛剛和男友領(lǐng)了結(jié)婚證，她說：“我倒是覺得這個(gè)險(xiǎn)種不錯(cuò)，但是咋跟老公說讓他買呢，說了會(huì)讓對(duì)方以為自己不信任他，好像剛結(jié)婚就想到離婚的事了?！?/p>

實(shí)質(zhì)上是分紅保險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)前夫妻雙方約定了保險(xiǎn)的受益比例，但夫妻在購買上述保險(xiǎn)后，一旦離婚，如果丈夫不愿續(xù)保，保單就需妻子繼續(xù)支付保費(fèi)。如果離婚后雙方都不愿意續(xù)保，那么保單就會(huì)失效，屆時(shí)本金的返還等就要根據(jù)實(shí)際情況和相關(guān)保險(xiǎn)條款來執(zhí)行。

北京律師協(xié)會(huì)保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)委員、北京中高盛律師事務(wù)所律師李濱分析，這種保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)還是分紅保險(xiǎn)，與一般的分紅保險(xiǎn)沒有什么本質(zhì)區(qū)別。唯一的區(qū)別就是對(duì)于投保人的限制，即只能由丈夫作為投保人。

李濱表示，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上市的一些婚姻險(xiǎn)、愛情險(xiǎn)實(shí)際上是迎合民眾對(duì)婚姻不穩(wěn)定的擔(dān)憂而推出的險(xiǎn)種。但這種保險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)沒有本質(zhì)區(qū)別，還是屬于投資類和儲(chǔ)蓄類的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然判定保險(xiǎn)事故的發(fā)生也是基于婚姻關(guān)系的解除，但是其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任僅是將投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)及不確定的分紅在扣除業(yè)務(wù)員傭金及保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)成本、利潤(rùn)后按照一定的比例返還給妻子或者丈夫。需要提醒注意的是，對(duì)于有些家庭來說，投保這一險(xiǎn)種，有可能引起丈夫和妻子之間的不信任，反而不利于家庭穩(wěn)定。

“這個(gè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是繳費(fèi)較高，但保障程度較低?；橐鲫P(guān)系一旦破裂，妻子或者丈夫獲得保險(xiǎn)金給付與其所繳納保險(xiǎn)費(fèi)相當(dāng)或基本相當(dāng)?！崩顬I說。

為婚姻上“保險(xiǎn)”關(guān)鍵在于提升自我價(jià)值

知名作家、情感專家蘇岑認(rèn)為，從“防小三”的角度上來說，這一險(xiǎn)種沒有太大作用，但這份保險(xiǎn)的積極作用在于對(duì)婚姻弱勢(shì)一方的補(bǔ)償。沒有買這份保險(xiǎn)之前，如果由于丈夫出軌而導(dǎo)致的婚姻破裂，妻子得到的補(bǔ)償是微乎其微的。但是買了這份保險(xiǎn)，就等于給了女方一定數(shù)額的固定的補(bǔ)償金，而且結(jié)婚年限越長(zhǎng)，獲得補(bǔ)償?shù)臄?shù)額越多。

“在婚姻中男性和女性的生理規(guī)律不一樣，男性到了一定的年齡之后，社會(huì)地位會(huì)有相應(yīng)的提高，‘職場(chǎng)生存期’一般較女性更長(zhǎng)一些。但女性隨著年齡的增長(zhǎng)和婚齡的延長(zhǎng)，會(huì)在婚姻中處于相對(duì)弱勢(shì)地位，這份保險(xiǎn)倒更像是‘青春損失費(fèi)?！?/p>

對(duì)于網(wǎng)友關(guān)注的現(xiàn)實(shí)生活中該如何“防小三”？蘇岑認(rèn)為，在開放的社會(huì)環(huán)境中，夫妻關(guān)系表現(xiàn)得越來越脆弱?！耙胝嬲馈∪钪匾氖峭癸@自我的價(jià)值，讓對(duì)方覺得在他的生活中是不可或缺的，婚姻關(guān)系才能更牢固，這樣才是為婚姻上‘保險(xiǎn)’?！?/p>