“移動支付”正被越來越多人熟知。在餐廳吃完飯，不用付現金，也無需刷卡，打開支付客戶端，拿出手機“搖一搖”，餐廳賬號就會自動識別到手機上，消費者在手機客戶端輸入支付金額即可進行付款。

中國消費者的支付習慣正在悄然改變，現金消費正逐步被刷卡消費和電子消費取代。專家預言，未來五年內“手機錢包”可能成為主流生活方式。但由于移動支付產業尚處在發展初期，技術、法律和信譽三方面都存在風險。

移動支付大幅增長

移動支付與現代人的生活聯系緊密。在寧波等城市，不少市民已經開始使用SIM PA SS手機支付卡，插卡后手機即升級為“錢包”，可以購物、支付停車費、掛號費和門診費等等。

據中國互聯網產業聯盟秘書長李易介紹，移動支付就是允許用戶使用其移動終端(目前以手機為主)對其消費進行賬務支付的一種服務方式。一般來講，移動支付分為近場支付和遠程支付兩種。近場支付是指通過射頻、紅外、藍牙等通道與自動售貨機、PO S機等終端設備之間實現本地通訊從而完成的支付方式。遠程支付則是指通過發送遠程支付指令(如網銀、電話銀行等)進行的支付方式。

在中國，移動支付已有12年的歷史。它始于2001年，于2004年下半年開始進入快速擴張階段。根據中國人民銀行的相關數據顯示，截至2011年底，中國移動支付用戶數達到1 .45億戶，跟2010年0.9億戶相比，增幅高達61.11%。

最鮮明特點是方便

當前，消費者的支付習慣正在悄然改變，“由現金消費向借記卡或信用卡消費轉變，并正在向電子消費轉變，成為移動支付消費增長的首要原因。”李易說。

廣發證券計算機組分析師黃亞森認為，移動支付的最大特點就是方便“用戶可以隨時隨地進行支付，特別是基于智能終端的移動支付可以讓用戶了解自己的支付記錄，同時收到商家的推廣打折信息，不僅方便而且省錢。”

同時，也有專家認為，智能手機的井噴式增長也將助推移動支付的快速普及。李易指出，智能手機是電子消費的最佳自助終端，目前已經在小額快速支付領域發揮出越來越大的作用。它勢必替代現有的一些自助終端，成為個人信息終端的安全支付載體。

事實上，移動支付的市場規模還將繼續擴大。據黃亞森介紹，全球市場范圍內，2012年的移動支付交易額將達到1715億美元，同比增長超過60%，超過2.12億人會使用某種形式上的移動支付服務。而未來幾年，移動支付市場規模將以年均42%的速度增長，到2016年交易額將達6170億美元。

而在中國，今年6月份，中國移動與中國銀聯簽署了關于移動支付業務合作框架協議，計劃在全國至少50個城市范圍內建設移動支付業務示范商圈，屆時，移動手機用戶可在印有非接觸受理標識“Q uick Pass”的PO S機上通過“刷手機”實現近場支付，也可通過點擊手機屏幕完成信用卡還款、便民繳費、在線購物等遠程支付操作。

“未來五年內，移動支付會成為中國市場主流支付手段。”李易說。

初級階段需防三類風險

創新往往伴隨著風險。黃亞森指出，移動支付的風險主要集中在三個方面：技術風險、法律風險和信譽風險“技術層面來說，手機作為支付工具時，設備丟失、密碼被攻破、病毒發作等問題都將造成重大損失。而大多數國家在移動支付方面的法律法規還不完善，對交易各方權利和義務的規定也不明確。此外，操作上存在的風險使金融欺詐成為可能，或將引發信譽危機。”

也有專家認為，中國移動支付產業目前尚處于探索階段，至今還沒有一個公認被大部分人所接受的商業模式誕生。而產業發展初期所出現的市場無序競爭、政策監管風險等不確定因素也困擾著移動支付產業鏈相關企業。

值得注意的是，10月16日，中國金融移動支付系列標準在京通過審查，該標準的制定填補了中國金融移動支付領域標準的空白，可以滿足當前和今后一段時間內我國金融移動支付發展的需求，對促進與規范我國移動支付發展具有積極的指導作用。

事實上，要保證移動支付產業健康有序發展，需要相關企業和用戶的共同努力。專家同時提醒，相關監管部門應該對移動支付市場進行規范，在政策與制度層面為移動支付提供安全保障。□記者　羅宇凡　禹薇