阿里金融信用支付呼之欲出 銀行信用卡業(yè)務(wù)再受“侵蝕”

對于商業(yè)銀行尤其是許多中小銀行來說，個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)是重要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。根據(jù)華夏銀行最新發(fā)布的2013年中報(bào)數(shù)據(jù)，上半年，該行發(fā)放的個(gè)人貸款和墊款1212.21億元，同比增長20.4%；其中信用卡貸款113.62億元，同比增長達(dá)43.6%，遠(yuǎn)高于其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的增速。

如果掌握了龐大客戶群的支付寶進(jìn)入信用支付這個(gè)高速成長的領(lǐng)域，結(jié)果無疑是顛覆性的。

市場消息稱，拖延4月之久的阿里金融信用支付本周將在上海推出。但支付寶方面的人士回應(yīng)，早在3月初支付寶就曾宣布會在4月中旬在浙江、湖南推出信用支付業(yè)務(wù)，但最終沒能成行。“所以我們這次不會再給出確切的時(shí)間，否則會很被動。上述傳聞可能并不符合實(shí)際情況。”該人士稱。

但銀行界人士，尤其是信用卡業(yè)務(wù)部門人士對阿里金融的信用支付業(yè)務(wù)保持高度警惕，已多次召開高層會議商議對策。甚至不惜借行政力量阻止阿里的“業(yè)務(wù)侵蝕”——阿里金融的行為有違反信用卡業(yè)務(wù)管理辦法的嫌疑。

銀行信用卡業(yè)務(wù)如此懼怕阿里，是因?yàn)榘⒗镄庞弥Ц墩莆樟她嫶蟮目蛻魯?shù)據(jù)——它太了解客戶了。

淘寶上留的收貨地址是大學(xué)的宿舍，從年齡看這個(gè)客戶可能還是個(gè)在校大學(xué)生，信用額度不能給太高；這個(gè)客戶的手機(jī)號碼是139+區(qū)號，說明他很有可能是第一批用手機(jī)的人，年紀(jì)應(yīng)該不小了，經(jīng)濟(jì)實(shí)力也應(yīng)該不錯(cuò)，信用額度可以調(diào)到最高的5000元；再看這個(gè)客戶連續(xù)在淘寶上買了上萬元的家電，應(yīng)該是掌握家庭財(cái)政大權(quán)的主婦，信用額度也應(yīng)該調(diào)高……只要客戶在淘寶上有交易記錄，支付寶和阿里金融就會對這些信息進(jìn)行分析，給出信用額度，在1元到5000元之間。阿里金融事業(yè)部總裁胡曉明表示，用戶在通過信用支付借錢時(shí)，資金來源是和阿里金融合作的銀行。在借貸產(chǎn)生的過程中，阿里金融向簽約接受信用支付的商戶收取每筆1%的服務(wù)費(fèi)，這是信用支付的唯一收入來源。繼快捷支付后，支付寶將向信用支付邁進(jìn)。其目標(biāo)客戶是支付寶用戶，包括小微企業(yè)和個(gè)人用戶。

掌握龐大、翔實(shí)客戶數(shù)據(jù)庫的阿里信用支付能把風(fēng)險(xiǎn)降至最低，而且能把銀行信用卡部門十年都未實(shí)現(xiàn)的盈利瞬間實(shí)現(xiàn)。

對于阿里金融計(jì)劃推出的信用支付服務(wù)，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士持看好態(tài)度。拉卡拉支付有限公司董事長、總裁孫陶然稱，“這將是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來的發(fā)展方向。”他還透露，每天為幾千萬人提供信用卡還款、水電煤氣繳費(fèi)等公共繳費(fèi)服務(wù)的拉卡拉，正醞釀推出理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)金融服務(wù)。

京東商城聯(lián)席董事趙國慶更直言，信用支付服務(wù)為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開辟了一個(gè)新的領(lǐng)域和方向，但是也需要相關(guān)的規(guī)則去約束。

“即使阿里所謂的信用支付推出來，短期來說影響并沒有那么大。”有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首先，支付寶的信用支付并不是真正意義上的信用卡，支付寶本身并不具備透支功能，信用貸款是由合作銀行來提供，只是由阿里方面提供擔(dān)保，實(shí)際上與銀行是合作關(guān)系。其次，從規(guī)模來看，一年下來阿里方面所能提供的擔(dān)保額度也就360億元左右。對銀行體系的信用支付規(guī)模來說，談不上很大的沖擊。