監(jiān)管規(guī)定密集出臺(tái)市場(chǎng)交易量收縮

銀行業(yè)“影子資產(chǎn)”風(fēng)險(xiǎn)治理加碼

三大類同業(yè)業(yè)務(wù)權(quán)力上收，理財(cái)資金投向進(jìn)一步規(guī)范

部分同業(yè)業(yè)務(wù)和非標(biāo)準(zhǔn)化債券類的理財(cái)業(yè)務(wù)，被市場(chǎng)認(rèn)為是銀行體系內(nèi)“影子銀行”資產(chǎn)包中最大的兩類業(yè)務(wù)。近期，全國(guó)多個(gè)省、市銀監(jiān)局下發(fā)了關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范、治理的文件，同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還出臺(tái)了一份《關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

監(jiān)管規(guī)定密集落地，目的在于整治“影子銀行”資產(chǎn)包。“今年金融機(jī)構(gòu)去杠桿化將全面展開(kāi)。監(jiān)管層對(duì)這些影子銀行資產(chǎn)解包還原，同業(yè)業(yè)務(wù)回歸短期頭寸資金調(diào)度的本質(zhì)，理財(cái)業(yè)務(wù)回歸代客理財(cái)本質(zhì)，同時(shí)允許一些在監(jiān)管要求范圍內(nèi)的創(chuàng)新，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加速轉(zhuǎn)型。”一位接近銀監(jiān)會(huì)的人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析稱。

監(jiān)管

劍指銀行業(yè)“影子銀行”資產(chǎn)包

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，目前，全國(guó)多個(gè)省、市銀監(jiān)局都下發(fā)了關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范、治理的相關(guān)文件，據(jù)了解，這些監(jiān)管文件所涵蓋的內(nèi)容大體相同，其中，再次強(qiáng)調(diào)了《商業(yè)銀行法》第46條“禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資”。

除此之外，針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)在近日向各地銀監(jiān)局下發(fā)了一份《關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)辦發(fā)【2014】39號(hào))，對(duì)全年的銀行理財(cái)監(jiān)管工作提出了強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、管理架構(gòu)上探索事業(yè)部制、鼓勵(lì)理財(cái)業(yè)務(wù)探索新的產(chǎn)品和模式等意見(jiàn)。

“監(jiān)管層密集發(fā)文，內(nèi)容上是對(duì)過(guò)去各項(xiàng)監(jiān)管內(nèi)容的強(qiáng)化和梳理，目的在于整治銀行業(yè)的‘影子銀行’資產(chǎn)包。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，嚴(yán)格禁止銀行分支機(jī)構(gòu)做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購(gòu)、買入返售三大類業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)方面，不購(gòu)買本行貸款，不開(kāi)展資金池業(yè)務(wù)。”四川銀監(jiān)局內(nèi)部人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露“文件下發(fā)后，前期采取銀行自查、自糾的方式，同時(shí)，將具體情況上報(bào)給監(jiān)管部門。對(duì)于那些不按照規(guī)定整改相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行，監(jiān)管部門會(huì)加大抽查頻率。”

據(jù)了解，前期銀行業(yè)務(wù)自查的內(nèi)容中，要求資金集中度管理方面嚴(yán)格規(guī)定“單家商業(yè)銀行對(duì)單一法人金融機(jī)構(gòu)的融出和融入資金余額均不得超過(guò)該銀行資本凈額的100%；單家商業(yè)銀行對(duì)所有非銀行金融機(jī)構(gòu)的融出資金余額不得超過(guò)該銀行資本凈額的25%”。

在具體操作上，監(jiān)管層要求銀行，一是對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行事業(yè)部制改革，由總行設(shè)立事業(yè)部，統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控和風(fēng)險(xiǎn)管理；二是同業(yè)業(yè)務(wù)由總行建立專營(yíng)部門單獨(dú)經(jīng)營(yíng)，其他部門和分支機(jī)構(gòu)不再經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格禁止分支機(jī)構(gòu)做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購(gòu)、買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不得在銀行間市場(chǎng)單獨(dú)立戶，已開(kāi)立的賬戶要限期銷戶。

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)在39號(hào)文中重申了“建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購(gòu)買本行貸款，不開(kāi)展資金池業(yè)務(wù)，資金來(lái)源與運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)”以及“緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高資金來(lái)源穩(wěn)定性，加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度”。

前不久，有消息稱，央行正在醞釀出臺(tái)一個(gè)跨銀行、券商、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的升級(jí)版同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管細(xì)則，對(duì)此，上述四川銀監(jiān)局人士認(rèn)為，“未來(lái)對(duì)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)可能會(huì)由央行和銀監(jiān)會(huì)一起協(xié)同監(jiān)管，而理財(cái)業(yè)務(wù)則是銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)監(jiān)管。”