開車發(fā)生事故造成人員受傷后，手頭的錢不夠為傷者墊付治療怎么辦？……今后，車主不必再為這樣的事煩惱。昨日，重慶保監(jiān)局發(fā)布消息，針對涉及人傷的車險賠案，該局已在國內(nèi)率先出臺《重慶市機動車輛保險人傷理賠“零距離”服務標準》，對2013年5月1日起新發(fā)生涉及人傷的車險賠案，將按該標準進行理賠。此舉在全國保險業(yè)都算創(chuàng)舉。

取得相關證明材料

保險五日內(nèi)須預賠

不少車主都有這樣的感覺，開車發(fā)生事故造成人員受傷后，醫(yī)療費用的墊付讓人頭疼。重慶保監(jiān)局稱，對于同時符合下列條件的案件，保險公司應對醫(yī)療費進行預賠付，以緩解客戶及傷者的經(jīng)濟壓力。

這些條件是：責任明確、客戶與傷者達成一致，客戶書面提出要求；預估醫(yī)療費在3萬元以上的，或者客戶或傷者有殘疾、孤寡、低保戶等經(jīng)濟困難情況，預估醫(yī)療費在1萬元以上的。

重慶保監(jiān)局稱，標準所稱的預賠付，是指保險公司自收到客戶書面請求時，對其賠償數(shù)額不能確定的，且根據(jù)已收集到的材料和證明短期內(nèi)仍無法確定其賠償數(shù)額的，依據(jù)保險公司過往的經(jīng)驗判斷，按預計將發(fā)生醫(yī)療費賠付金額的一定比例，提前支付部分款項的行為。

到底能預賠多少呢？重慶保監(jiān)局稱，保險公司應按照不低于預估醫(yī)療費賠償金額（扣除已墊付搶救費用）40%的額度，在保險公司取得事故責任認定書、客戶書面要求、預估醫(yī)療費所必要的證明材料后5日內(nèi)，進行預賠付。

重慶保監(jiān)局稱，預賠付后，存在先行賠付情形的案件，預賠付金額可從案件先行賠付數(shù)額中扣除。

市內(nèi)一產(chǎn)險公司人士稱，在標準出臺前，保險公司一般只對交強險的搶救費用進行預付，一旦車主遇到涉及人傷的車險賠案時，要想讓保險公司預賠付商業(yè)車險的賠款，程序比較多，手續(xù)也復雜，比如一些保險公司會要求車主墊付到出現(xiàn)資金困難為止，而且還要提供資金困難證明、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)生證明等，對車主來說比較麻煩。

該人士稱，標準出臺后，只要車主同時符合規(guī)定的兩項條件，保險公司就得在規(guī)定時間內(nèi)進行預賠付，且很多材料保險公司會主動到醫(yī)院等場所收集，不再要求車主提供。

千元以內(nèi)理賠案件

不用再走繁雜程序

輕微人傷的車險賠案，不用再走保險公司繁多的流程了。標準規(guī)定，保險公司應向客戶提供輕微人傷一次性理賠服務。

重慶保監(jiān)局稱，所謂輕微人傷一次性理賠服務，是指賠償金額在1000元以內(nèi)的人傷案件，在被保險人和傷者自愿前提下，經(jīng)公司查勘人員調(diào)解，在事故現(xiàn)場一次性達成賠償協(xié)議并簽訂書面賠償協(xié)議書的，保險公司應免去被保險人提供除通用單證以外的其他索賠單證，直接進入公司賠案處理內(nèi)部流程。

標準所稱通用單證，原則上應包含：駕駛員駕駛證、被保險機動車輛行駛證、被保險人身份證、傷員身份證的原件及復印件；索賠申請書；交管部門出具的事故責任認定書或調(diào)解書。也就是說，輕微人傷案件如果要走一次性理賠通道，只需提供這些單證即可。

一次性處理以后，有一方反悔咋辦？重慶保監(jiān)局稱，保險公司應對輕微人傷一次性理賠服務做好備案工作。對于一次性理賠后一方產(chǎn)生異議的案件，保險公司應在收到異議信息的第一時間內(nèi)，啟動普通人傷案件處理流程。

市內(nèi)一產(chǎn)險公司人士稱，以前車主發(fā)生事故后，只要向保險公司報案有人受傷，立即就會進入保險公司的普通人傷案件處理流程，即使賠償金額在1000元以內(nèi)，也可能會要求提供醫(yī)院掛號單、處方單等就醫(yī)證明。

該人士稱，標準出臺前，也有產(chǎn)險公司自行嘗試一次性理賠，但金額上限一般都在500元，超過500元則要求車主走普通人傷案件處理流程。“在標準正式實施后，查勘理賠人員在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)是輕微人傷案件，就可能會幫助車主與傷者協(xié)商走一次性理賠程序，這樣可以讓車主減少很多麻煩。”

人傷專員幫你調(diào)解

重慶保監(jiān)局稱，按照標準，保險公司應在接到客戶報案后5分鐘內(nèi)，完成理賠人員的查勘調(diào)度工作；理賠人員接到任務后，應在10分鐘內(nèi)主動聯(lián)系客戶；保險公司應在事故發(fā)生后7日內(nèi)，完成對住院傷者的首次探視。

“保險公司應向客戶提供一跟一人傷專人咨詢服務。”重慶保監(jiān)局相關人士稱，保險公司在接到客戶報案24小時內(nèi)，應指派一名人傷專員完成與客戶的主動聯(lián)系，并由該人傷專員全程負責向客戶提供與案件相關的咨詢服務工作。此外，人傷專員還要依據(jù)案件的進展，結(jié)合客戶實際需求，及時指導客戶收集、整理索賠資料單證。“人傷專員應向客戶提供案件糾紛化解咨詢服務。對客戶與傷者出現(xiàn)扯皮糾紛的，做好客戶安撫工作，適時介入并主動告知可供客戶選擇的糾紛調(diào)解方式。”

市內(nèi)一產(chǎn)險公司人士稱，在標準出臺前，各家產(chǎn)險公司是各自為陣，在人傷案件咨詢、到醫(yī)院探視傷者等方面，都沒有統(tǒng)一的規(guī)定，每個公司的操作規(guī)范可能都不一樣。

該人士表示，標準出臺后，保險公司有了統(tǒng)一操作規(guī)范，車主心里也有底了，既知道保險公司工作人員啥時候必須來，也知道遇上糾紛可以找保險公司人傷專員一道進行調(diào)解。

保險公司首次查勘

須告訴你四點內(nèi)容

保險公司對人傷車險理賠案進行查勘時，對客戶有告知義務。按照標準，保險公司在事故首次查勘時，應向被保險人書面告知以下內(nèi)容，并做好簽收工作：人傷理賠主要流程演示圖；賠償?shù)闹饕罁?jù)規(guī)定；獲取詳細賠償依據(jù)規(guī)定信息的渠道；案件醫(yī)療費預賠付規(guī)定等內(nèi)容。

標準要求，保險公司應通過營業(yè)網(wǎng)點柜面、互聯(lián)網(wǎng)站等方式，為被保險人提供賠償依據(jù)規(guī)定文件的詳細信息。被保險人要求查看相關賠償依據(jù)文件內(nèi)容的，應及時提供，保證被保險人知情權(quán)。由于被保險人原因，不能在首次查勘時書面告知的，公司應電話告知相關事宜及查詢方式，并做好錄音記錄。

在渝投保在渝出險

適用人傷理賠標準

重慶保監(jiān)局稱，人傷理賠零距離，是指通過行業(yè)及各保險公司的共同努力，在小額人傷快速賠付、大額人傷優(yōu)化全程服務、強化主動服務意識等舉措的基礎上，實現(xiàn)保險公司對人傷客戶的優(yōu)質(zhì)服務。

標準適用于依法在我市開展機動車輛保險業(yè)務的財產(chǎn)保險公司，適用范圍為在重慶投保、且出險地點在重慶市內(nèi)的涉及人傷車險案件中人傷部分的處理。

重慶保監(jiān)局指出，標準相關服務規(guī)定均為最低要求，保險公司實際執(zhí)行標準不得低于本標準之規(guī)定。

主城七區(qū)人傷案件

可要求上門收單證

客戶在主城區(qū)指定區(qū)域內(nèi)發(fā)生車險人傷賠案，可要求保險公司上門收集索賠單證。重慶保監(jiān)局稱，對渝中區(qū)、南岸區(qū)、九龍坡區(qū)、沙坪壩區(qū)、大渡口區(qū)、江北區(qū)、渝北區(qū)范圍內(nèi)的人傷案件，如果客戶要求，保險公司應提供上門收集索賠資料單證的服務。

重慶保監(jiān)局指出，對要求提供上門服務的客戶，保險公司應書面明確告知材料需審核，做好解釋說明工作，避免客戶產(chǎn)生誤解，并完善簽收記錄。有條件的保險公司，應在上述區(qū)域外，擴大人傷案件上門資料收集服務的范圍。（記者 張彬）