加入WTO以來(lái)的十年，我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放基本與對(duì)外開(kāi)放的宏觀政策和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的總體目標(biāo)相一致，并與我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展程度和金融服務(wù)需求相適應(yīng)。中國(guó)銀行（601988）業(yè)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的其他部門一樣，在改革開(kāi)放中不斷發(fā)展。
競(jìng)爭(zhēng)中的發(fā)展
入世以來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展可以分為兩個(gè)階段。第一階段為2001年底到2006年底，在這一階段，我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始按照入世時(shí)的承諾實(shí)施對(duì)外開(kāi)放。在5年過(guò)渡期內(nèi)，我國(guó)銀行業(yè)認(rèn)真履行承諾，并在承諾的基礎(chǔ)上，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和深化銀行業(yè)改革需要，積極主動(dòng)地實(shí)施各項(xiàng)自主開(kāi)放措施，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。
在深化銀行業(yè)改革方面，2002年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議中明確了國(guó)有商業(yè)銀行的改革方向和目標(biāo)。此后自2003年起，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行（601939）、中國(guó)工商銀行（601398）和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（601288）陸續(xù)進(jìn)行并完成了股份制改革。
在對(duì)外開(kāi)放方面，這一階段的中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局劃分較為明顯。中資銀行主要集中于傳統(tǒng)的居民存款、工商企業(yè)貸款等常規(guī)性業(yè)務(wù)和新興的信用卡等中間業(yè)務(wù)。外資銀行則主要經(jīng)營(yíng)外幣存貸款、外幣信用卡和為外籍客戶群體辦理大額人民幣業(yè)務(wù)。2001年底到2006年底的5年間，隨著外資銀行的進(jìn)入，我國(guó)銀行業(yè)的凈利息收入率、非利息收入率、利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)費(fèi)用率、呆帳準(zhǔn)備金率都呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，說(shuō)明外資銀行的進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)銀行盈利能力以及經(jīng)營(yíng)效率等方面都有一定的影響。但是受金融自由化程度較低和過(guò)渡期影響，總體上銀行利差不降反升，因此，該階段外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響總體上比較有限。
第二階段為2006年底以后至今。這一階段，我國(guó)加入WTO的過(guò)渡期結(jié)束，在全面履行加入世貿(mào)組織承諾之時(shí)，取消了對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)的地域限制、客戶限制和其他非審慎性限制，在承諾基礎(chǔ)上對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇。
2006年底，人民幣業(yè)務(wù)對(duì)外資銀行已經(jīng)全面放開(kāi)，2007年末外資銀行人民幣資產(chǎn)同比增長(zhǎng)了82.8％。我國(guó)金融開(kāi)放的程度不斷加大，在華外資銀行已經(jīng)與中資銀行展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)。
這主要體現(xiàn)在：第一，外資銀行進(jìn)軍低端客戶群體市場(chǎng)；第二，中資銀行積極挺進(jìn)高端客戶群體的信用卡尤其是商務(wù)卡市場(chǎng)；第三，外資銀行向中西部和農(nóng)村進(jìn)軍，開(kāi)辟新的市場(chǎng)。
綜合來(lái)看，首先，我國(guó)的銀行業(yè)市場(chǎng)格局在這一階段中處于一種有序的變化狀態(tài)之中，競(jìng)爭(zhēng)與合作是這一時(shí)期中外資銀行之間的關(guān)系的主流。我國(guó)銀行努力把握住有利的機(jī)遇，積極參與批發(fā)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)以及零售業(yè)務(wù)這三大重要的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，取得較快發(fā)展。其次，隨著國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的推進(jìn)，我國(guó)銀行業(yè)的面貌發(fā)生了根本變化，銀行業(yè)的主要問(wèn)題已經(jīng)從不良資產(chǎn)的處置問(wèn)題轉(zhuǎn)向公司治理和內(nèi)部控制水平的提高等問(wèn)題。再次，在監(jiān)管方面，面對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)在我國(guó)初露端倪的新形勢(shì)，監(jiān)管部門根據(jù)金融業(yè)發(fā)展的特征做出了階段性的調(diào)整。2008年2月20日，“一行三會(huì)”共同制定的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》公布，《規(guī)劃》強(qiáng)調(diào)，在監(jiān)管方面要“完善金融監(jiān)管體制”。截至2010年6月底，中國(guó)與美國(guó)、加拿大、德國(guó)、新加坡等38個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局建立了雙邊監(jiān)管合作機(jī)制。
機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存
加入WTO給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)了眾多的發(fā)展機(jī)遇。從長(zhǎng)期來(lái)看，外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)整體素質(zhì)的提高、對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整都將產(chǎn)生積極作用，可以為我國(guó)銀行業(yè)提供難得的參照體系和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象，起到示范、激勵(lì)和交流的作用。它將進(jìn)一步促使和加強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)與國(guó)外銀行的聯(lián)系和合作，通過(guò)市場(chǎng)互補(bǔ)，共同繁榮我國(guó)的金融市場(chǎng)。
但必須看到的是，隨著金融業(yè)各種限制措施的逐步消除，中國(guó)的銀行業(yè)將面對(duì)更多外來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。隨著金融服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)銀行在本國(guó)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)將會(huì)被消弱，同時(shí)對(duì)國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶和高端人才爭(zhēng)奪的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)更加激烈。另外，隨著金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放，國(guó)內(nèi)金融服務(wù)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)趨于增加，國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的難度的大大提高，金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果受到影響。
因此，在新時(shí)期、新形勢(shì)下我國(guó)銀行業(yè)要做好以下幾點(diǎn)以迎接新的挑戰(zhàn)。第一，調(diào)整粗放型經(jīng)營(yíng)思路，進(jìn)行經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新。第二，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)權(quán)多元化，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。第三，進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新，全面提高銀行業(yè)監(jiān)管水平。第四，協(xié)調(diào)“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”之間的關(guān)系，穩(wěn)健“走出去”的步伐。第五，處理好和外資銀行的關(guān)系，既競(jìng)爭(zhēng)又合作，在競(jìng)爭(zhēng)與合作中達(dá)到共贏。
來(lái)源：新民網(wǎng) 編輯：馬原
