渣打銀行近日宣布，將其個人電子銀行品牌“逸賬戶”擴展至北京、深圳、廣州等全國21個城市，其中一項重要內容是，用戶可享受在內地28萬臺銀聯A T M機跨行取款免收手續費。

商業銀行效益利潤來自兩大塊：一塊是存貸款利差收入，即依靠貸款擴張增加收入，另一塊是中間業務收入。由于長期以來存貸款利差過大，促使商業銀行盲目擴張信貸資產，帶來許多風險隱患，同時，存貸款利差過大，企業付息成本太高，銀行吞噬貸款企業利潤過多，直接影響到實體經濟發展。因此，央行在使用利率調控手段時，最新兩次降低利率都是非對稱的，縮小了存貸款利差。筆者計算得知，一年期貸款如果按照浮動利率計算基本沒有凈利潤空間。所以，銀行必將把盈利重點放在中間業務上，包括使盡手段、想盡辦法開展各種收費。銀行都在強調的業務轉型，其主要內容之一就是發展中間業務收費項目。

對于銀行收費問題，我們必須一分為二分析和看待。從市場經濟機制看，只要銀行提供了服務，提高了客戶效率，方便了客戶，就應該收取合理費用。銀行追求收費，發展中間業務沒有錯，而且是一個盡職、合格企業最基本的做法。但另一方面是，銀行收費一定要合理合法，讓民眾心服口服。其實，民眾、客戶對銀行收費意見大，主要是對銀行不合理收費和亂收費意見大，并不是說不讓銀行收取合理費用。那么，哪些是不合理收費呢？除了發改委和銀監會等部門已經明令取消的部分，跨行異地取款手續費就屬于不合理收費之一。

需從“源頭”上來分析。稍有銀行經歷的人都明白，銀行內部開發的各種方便客戶的支付手段、終端包括A TM機，剛開始時都是為了吸引客戶來存款，并沒有打算收取費用，包括現在銀行自己開發的一些支付系統。而后來，A TM機大量出現，而且中國銀聯介入了，收費便開始了。而且收費項目之多、費用之高一發不可收拾。讓客戶想不通的是，銀行通過方便的支付手段吸引客戶進來，一邊拿著客戶的存款發放貸款賺錢，另一邊異地跨行存取款卻還要向客戶收取一筆費用。試問，客戶把自己的資金使用權讓渡給了銀行去賺錢，銀行給客戶提供存取款方便是應該的，豈能收費呢？

在異地跨行取款上，外資銀行“有條件”免費了，中資銀行決不能袖手旁觀。從經營角度來說，商業銀行應該謀大而非看小，要算大賬，不能因小失大。比如，一個跨行異地存取款可能收取幾元、最多幾十元，但是，丟失一個客戶帶走的存款損失要大得多；如果免費了，吸收來的存款帶來的收益要比免去的手續費多得多。

希望盡快出現一家中資銀行特別是國有大行帶頭免去跨行異地存取款手續費，給在這個問題上一直猶如鐵板一塊的市場帶來“鯰魚”效應。

來源：經濟參考報 編輯：于姝楠