全國(guó)單用途預(yù)付卡“實(shí)名制”細(xì)則今年年底將出臺(tái)

不記名的購(gòu)物卡，近年來(lái)已經(jīng)成為我國(guó)公款消費(fèi)和變相行賄的“重災(zāi)區(qū)”。發(fā)卡商利用卡內(nèi)巨額沉淀資金賺錢，已成為業(yè)內(nèi)公開秘密，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序。

去年5月底，中國(guó)人民銀行監(jiān)察部、財(cái)政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預(yù)防腐敗局七部委聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），要求購(gòu)卡1萬(wàn)元以上必須“實(shí)名制”。

然而《意見》下發(fā)一年有余，“實(shí)名制”真正實(shí)現(xiàn)了嗎？中國(guó)青年報(bào)記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。

“實(shí)名制”有名無(wú)實(shí)

在《意見》中，規(guī)定購(gòu)卡1萬(wàn)元以上，須實(shí)名登記。單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元(含)以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元(含)以上的，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金。

但在浙江省紹興市，中國(guó)青年報(bào)記者看到，公然不執(zhí)行七部委規(guī)定的商場(chǎng)比比皆是。

在紹興市中心的國(guó)商大廈、紹興供銷超市總店等地，財(cái)務(wù)工作人員均告訴記者，預(yù)付購(gòu)物卡單張面額從100元至2000元不等，“購(gòu)卡實(shí)名制”在此形同虛設(shè)。

“我聽說(shuō)買的多是要登記的。我買十張1000元的，要登記嗎？”記者問(wèn)。

“不用。什么實(shí)名登記是我們超市的事，和買卡的人沒(méi)關(guān)系?！惫ぷ魅藛T如是說(shuō)。

即使全國(guó)連鎖的超市商場(chǎng)，也出現(xiàn)了架空實(shí)名制的情況。

在解放路上的華潤(rùn)萬(wàn)家超市，當(dāng)記者詢問(wèn)購(gòu)卡5000元以上的方式，工作人員說(shuō)：“現(xiàn)金、刷卡、支票都接受。”

對(duì)于實(shí)名制，工作人員一開始說(shuō)：“按規(guī)定是要登記的。登記是為了你們好，要是卡掉了什么的可以找回來(lái)?！?/p>

“那要是我不想登記呢？”記者問(wèn)。

“那你就隨便填一個(gè)別人的號(hào)好了，我們也不會(huì)去查你的。之前一些單位公司的財(cái)務(wù)來(lái)辦，都說(shuō)不想要登記。”工作人員笑著說(shuō)。

在北京市的大超市，“實(shí)名制”則總算落了地。

國(guó)貿(mào)萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)的沃爾瑪超市，每當(dāng)有顧客過(guò)來(lái)辦小額的不記名購(gòu)物卡時(shí)，柜臺(tái)服務(wù)人員總是要提醒一句：“請(qǐng)您務(wù)必保證充卡金額少于1000元?！?/p>

柜臺(tái)很顯眼的位置貼著一張“用戶辦卡須知”，在加粗顯示的“付款方式”一欄寫著七部委《意見》的規(guī)定。記者向工作人員詢問(wèn)單位的批量購(gòu)物卡辦理，超市人員肯定地回答：“自去年6月1日起公司規(guī)定，金額超過(guò)1萬(wàn)元，都要進(jìn)行實(shí)名登記?！?/p>

“規(guī)定是死的，人是活的”

近年來(lái)，非現(xiàn)金支付工具高速發(fā)展，購(gòu)物卡發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年預(yù)付卡的銷售規(guī)模已超過(guò)萬(wàn)億元人民幣。因此，“大額卡實(shí)名制”等商業(yè)預(yù)付卡相關(guān)管理制度，已被國(guó)家預(yù)防腐敗局列為制度廉潔性評(píng)估工作的重點(diǎn)之一。

但實(shí)行至今，制定者們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)原則性的規(guī)定“還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠”。

商務(wù)部市場(chǎng)秩序司工作人員給中國(guó)青年報(bào)記者舉了兩個(gè)例子。

“比如《意見》中規(guī)定，不記名預(yù)付卡的面額限1000元及以下，本意是對(duì)大面額的購(gòu)物卡進(jìn)行限制，但實(shí)際中，許多商場(chǎng)超市為了規(guī)避，化整為零，將購(gòu)物卡面額限定在1000元以下。另外，目前對(duì)購(gòu)卡人實(shí)名登記的是發(fā)卡單位，如何監(jiān)管‘化整為零’打游擊、確保能夠如實(shí)登記，的確還缺乏相關(guān)的細(xì)則?！?/p>

此外，記者在探訪中發(fā)現(xiàn)，商場(chǎng)超市的工作人員即使知道七部委聯(lián)合規(guī)定的“實(shí)名制”，也不清楚具體由哪家部門來(lái)監(jiān)督檢查。

涉及部門眾多，《意見》的要求卻只有寥寥數(shù)行?！岸悇?wù)部門要加強(qiáng)發(fā)票管理和稅收稽查，堅(jiān)決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票、購(gòu)卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)支出等行為。財(cái)政部門要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)厲查處挪用預(yù)算資金、利用購(gòu)卡進(jìn)行公款消費(fèi)等行為?！?/p>

《意見》中較為籠統(tǒng)地要求：“人民銀行、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費(fèi)、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度。”“工商部門要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督檢查，加大消費(fèi)維權(quán)工作力度，嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法行為，及時(shí)開展相關(guān)消費(fèi)提示?！?/p>

據(jù)記者了解，對(duì)多用途預(yù)付卡和單一用途預(yù)付卡的監(jiān)管將是兩套法規(guī)，分別由中央人民銀行和商務(wù)部進(jìn)行管理。

2011年10月28日，央行向公眾發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，被視為是七部委聯(lián)合《意見》的正式落地。

對(duì)比此前的七部委聯(lián)合《意見》，央行的征求意見稿進(jìn)一步細(xì)化了對(duì)“實(shí)名制”的各項(xiàng)管控。例如，對(duì)故意化整為零、拆分購(gòu)卡金額、一天內(nèi)購(gòu)買接近1萬(wàn)元數(shù)額的不記名預(yù)付卡超過(guò)3次等行為也被納入實(shí)名制；又如，規(guī)定單位一次性購(gòu)買預(yù)付卡5000元(含)以上、個(gè)人一次性購(gòu)買預(yù)付卡5萬(wàn)元(含)以上時(shí)應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，預(yù)付卡內(nèi)的現(xiàn)金“只能進(jìn)，不能出”。

但央行和商務(wù)部都面臨著監(jiān)管對(duì)象龐雜，套現(xiàn)、洗錢的違規(guī)行為隱秘難以監(jiān)控等難題。

“規(guī)定是死的，人是活的?！逼胀ㄉ虉?chǎng)工作人員的笑談，正成為政府部門不得不正視的現(xiàn)實(shí)。

單用途預(yù)付卡“實(shí)名制”細(xì)則將出臺(tái)

去年中秋節(jié)前后，商務(wù)部在全國(guó)各地開展了聲勢(shì)浩大的商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專項(xiàng)檢查活動(dòng)，赴重點(diǎn)省市開展專項(xiàng)檢查督察工作，“以檢查促整改”。

數(shù)月間，35個(gè)地方商務(wù)主管部門已轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)文件，17個(gè)地方已制定省市統(tǒng)一的檢查方案。河北、廣西、浙江寧波三地通過(guò)走訪重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)、舉行座談會(huì)等形式，及時(shí)掌握企業(yè)的反饋意見。安徽、四川、云南、遼寧、上海等省市召開地市級(jí)商務(wù)主管部門會(huì)議，并規(guī)劃制定近期檢查任務(wù)分工及完成時(shí)限。安徽、江蘇等12個(gè)省市組建了省廳檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

但是商務(wù)部市場(chǎng)秩序司工作人員坦承，由于《意見》中沒(méi)有具體規(guī)定對(duì)違規(guī)的企事業(yè)單位、個(gè)人怎樣處罰，“最后很無(wú)奈，只能對(duì)所有違規(guī)單位警告了事”。

去年8月起，商務(wù)部表示下一步將編發(fā)相關(guān)政策解釋材料，盡快制定《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和服務(wù)規(guī)范》。

商務(wù)部根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)研究制定的《單用途預(yù)付卡發(fā)行管理辦法（征求意見稿）》，已于2011年11月23日向社會(huì)公開征求意見。

征求意見稿中根據(jù)企業(yè)年?duì)I業(yè)收入，將發(fā)卡企業(yè)區(qū)分為獨(dú)立發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)控股企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)。重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)控股企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除在工商注冊(cè)地辦理備案外，還需登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”進(jìn)行業(yè)務(wù)報(bào)告。

“我們近一年來(lái)并非無(wú)所作為，一直在全國(guó)各地開展調(diào)研工作，研究管理細(xì)則究竟應(yīng)該如何制定?！?/p>

根據(jù)征求意見稿，使用單用途預(yù)付卡的企業(yè)都將在商務(wù)主管部門備案詳細(xì)信息。這意味著，一旦企業(yè)違規(guī)，監(jiān)管部門將有跡可循。

“雖然具體細(xì)則尚不能透露，目前準(zhǔn)備工作已經(jīng)較為充分，預(yù)計(jì)今年年底之前應(yīng)當(dāng)可以出臺(tái)?！鄙虅?wù)部市場(chǎng)秩序司工作人員明確告訴中國(guó)青年報(bào)記者。（記者莊慶鴻 實(shí)習(xí)生 徐霄桐 梁鑫）