警惕高費率吞噬高利潤 光大理財品費率最高達1.55%

盡管銀行不斷為投資者拋出高利潤理財?shù)睦C球，在銀行描繪的高收益美妙藍圖面前，廣大投資者還是應(yīng)該保持清醒。很多款貌似高收益理財產(chǎn)品的實際收益率與普通理財產(chǎn)品相差無幾，甚至只是做了個數(shù)字游戲而已。要知道，年化收益扣除各項費率后，才能是投資者能拿到的真正實際收益。

日前，關(guān)于理財產(chǎn)品高額收費的現(xiàn)象再次成為廣大投資者關(guān)注的焦點。中新網(wǎng)金融頻道梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，各銀行理財產(chǎn)品費率有很大差別，有的銀行理財產(chǎn)品最高收費甚至可以達到1.55%。

以光大銀行一款目前在售的人民幣理財為例。光大銀行2013年陽光理財“T計劃”一款產(chǎn)品，預(yù)期收益5%，起始委托資金100萬元。依據(jù)該理財產(chǎn)品的說明書規(guī)定，光大銀行將對投資者收取最高不高于1.50%的投資管理費(年化費率，下同)及不高于0.05%托管費。即，光大銀行最高可向投資者收取共計1.55個百分點的費率。

假定該產(chǎn)品到期實現(xiàn)了其預(yù)期的較高收益率5%，扣除1.55%的投資管理費和托管費，投資者真正能拿到的收益也不過是相當于普通理財產(chǎn)品的收益而已。

而浦發(fā)銀行的一款2013年“匯理財”系列理財產(chǎn)品，產(chǎn)品收取管理費率為0.3%。較光大銀行理財產(chǎn)品收取費率相差5倍之多。而據(jù)媒體報道，有銀行理財產(chǎn)品費率收取相差更高達13被之多。

“超額收益歸銀行” 銀行理財霸王條款何時休？

中新網(wǎng)金融頻道在梳理數(shù)據(jù)時還發(fā)現(xiàn)，銀行除了收取所謂銷售手續(xù)費、托管費等各項費率以外，多數(shù)銀行還在其產(chǎn)品說明書中加入了這么一條“超出約定預(yù)期收益的部分為某某銀行超額業(yè)績報酬”、或“超出最高年化收益率部分的收益作為銀行的投資管理費”。總之，“報酬”也好，“投資管理費”也好，不管以何種名目，銀行堂而皇之地將所謂“超額收益”納入了自己的腰包。

理財產(chǎn)品實際收益若超出預(yù)期被銀行“獨吞”，低于預(yù)期收益甚至虧損的風險卻由客戶獨自承擔。投資者對暗藏在理財產(chǎn)品說明書中的霸王條款提出質(zhì)疑：理財收益為何多不退少不補？其實這一現(xiàn)象早已深為投資者詬病。

對此，有銀行理財師表示，超出部分的收益歸誰，應(yīng)由合同說了算。若合同中有類似“超出預(yù)期收益部分作為銀行資產(chǎn)管理費”的說明，投資者最多只能獲得預(yù)期收益。而律師對此則有不同看法。有認為，銀行“獨吞”理財產(chǎn)品實際收益超出預(yù)期收益部分，卻讓客戶獨自承擔投資風險，實際上是一種拿投資者的錢從事自身低風險投資的行為，有霸王條款之嫌。投資者若簽訂合同，表示認可相關(guān)條款，無法追究銀行法律責任。

而對普通投資者來說，其實大家也并無渠道查實產(chǎn)品實際收益，只能寄希望于銀行“誠實守信”。面對銀行“超額收益歸銀行”的硬性條款，投資者也并沒有更大的話語權(quán)去改變什么。銀行理財霸王條款何時休？銀行理財收益何時才能更透明？投資者也只能一邊嘆息，一邊拭目以待。