隨著銀行業(yè)的發(fā)展，信用卡正在給使用者帶來(lái)越來(lái)越多的消費(fèi)空間，同時(shí)也提供給了詐騙者越來(lái)越多的金錢(qián)欺詐“空間”。今天，南京市中級(jí)人民法院公布了一系列三起信用卡詐騙案，提醒民眾，切勿利用“個(gè)人信用”貪圖錢(qián)財(cái)，謹(jǐn)防受騙上當(dāng)，因小失大。

申請(qǐng)多張信用卡詐騙數(shù)萬(wàn)元陷透支噩夢(mèng)逃不出法網(wǎng)

80后的徐某(化名)自從失業(yè)以后沒(méi)了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，突然手“緊”了起來(lái)，一貫用錢(qián)大手大腳的徐某非常不習(xí)慣，便打起了利用信用卡透支消費(fèi)的主意。

2008年9月至2009年3月，徐某利用虛假收入證明先后在四家大銀行辦理了信用卡，激活了四張信用卡后，不僅通過(guò)透支消費(fèi)刷爆了這些卡的限額，還套取了大量現(xiàn)金。

在瘋狂消費(fèi)和套取現(xiàn)金幾個(gè)月之后，2009年12月，徐某最后一次向銀行償款后就不再還款，并更換了手機(jī)號(hào)碼和聯(lián)系住址來(lái)躲避銀行催收。

在此期間，徐某先后接到浦東銀行(欠款9528.85元)、中信銀行(欠款13999.79元)、招商銀行(欠款7782.90元)、光大銀行(欠款14990.20元)各兩次以上書(shū)面催收函，且超過(guò)3個(gè)月仍不還款。直至案發(fā)，他共欠上述四家銀行本金共計(jì)人民幣46301.74元。

2012年5月8日，在巨大的壓力下，徐某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。

本案的審理法官李炘告訴記者：徐某為了滿(mǎn)足個(gè)人享樂(lè)，采用虛構(gòu)收入證明等方式騙取銀行信任，在多家銀行辦理不同信用卡，收卡后解密并惡意透支，超過(guò)期限不能歸還。最終導(dǎo)致自己走上犯罪道路。不僅僅反映其個(gè)人修養(yǎng)的欠缺，也客觀(guān)上暴露出銀行信用卡制度的缺陷，更體現(xiàn)出當(dāng)下一些年輕人價(jià)值取向存在的問(wèn)題。

“現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，眾多銀行推出的各種信用消費(fèi)模式更是改變了國(guó)人尤其是年輕人的消費(fèi)習(xí)慣，一卡走遍天下不在話(huà)下。然而信用卡方便持卡人消費(fèi)的同時(shí)，卻也在對(duì)個(gè)人消費(fèi)方式起著潛移默化的改變，也使一些人心中好逸惡勞的陰暗面逐漸凸顯。年輕人應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)，即使使用信用卡透支消費(fèi)，也不要超出自己的還款能力，應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)制定合乎切身實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃，學(xué)會(huì)科學(xué)而又不是愜意的消費(fèi)方式。”

貪小利幫人墊還信用卡套現(xiàn)吃大虧現(xiàn)金入卡有去無(wú)回

2012年11月的一天，幾名二十歲出頭的無(wú)業(yè)人員李某某、劉某、李某、孔某、徐某某聽(tīng)說(shuō)以墊還信用卡套現(xiàn)的手段，騙錢(qián)很容易，就打算找人“撈一筆”，他們的目標(biāo)是附近水果攤老板江某。

同年12月的一個(gè)傍晚，經(jīng)過(guò)策劃，李某某駕車(chē)與劉某等人到江某的水果店里，與江某約定：當(dāng)晚江某“幫”李某某墊還一筆信用卡欠費(fèi)，可以讓江某獲得幾個(gè)點(diǎn)的報(bào)酬。

當(dāng)晚20時(shí)許，李某某駕車(chē)與劉某、李某、周某某在江某的水果店附近，與孔某、徐某某會(huì)合。應(yīng)李某某的安排，劉某持李某某提供的一張興業(yè)銀行信用卡至江某的水果店內(nèi)，以歸還信用卡欠款返點(diǎn)的名義，欺騙被害人江某向該卡轉(zhuǎn)入人民幣8萬(wàn)元，劉某在店內(nèi)與江某周旋期間，李某某便在店外的車(chē)?yán)锏茹y行現(xiàn)金入賬的信息。

在收到銀行入賬信息后，李某某就電話(huà)通知?jiǎng)⒛程与x，隨即李某某打電話(huà)將該信用卡掛失，隨后安排其他人返回水果店查看被害人江某是否報(bào)警。

同月15日，李某某持掛失后補(bǔ)辦的一張興業(yè)銀行信用卡，一伙人至銀行套取現(xiàn)金人民幣78800元，后予以分贓。

本案審理法官宋玲解釋?zhuān)S著信用卡的不斷普及，透支消費(fèi)，然后在指定期限內(nèi)還款，已經(jīng)成為時(shí)下很多人的消費(fèi)習(xí)慣。但透支消費(fèi)后，如果不能在規(guī)定期限還款，消費(fèi)者不僅要面對(duì)高額的罰息，還要背上不良信用記錄。一些人便利用手頭的流動(dòng)資金，替那些到了期限而未能及時(shí)還款的持卡人“墊還”欠款，從中賺取一些手續(xù)費(fèi)。然而，一些不法分子卻鉆了空子實(shí)施詐騙。

“該案就是采用信用卡墊還套現(xiàn)的方式進(jìn)行詐騙的案件，幾名被告人利用金融機(jī)構(gòu)管理上的漏洞以及被害人貪圖小利的心理，通過(guò)允諾支付一定手續(xù)費(fèi)，欺騙被害人為其進(jìn)行信用卡墊還，隨后將信用卡掛失，并通過(guò)其他渠道取現(xiàn)，達(dá)到詐騙錢(qián)財(cái)?shù)哪康摹?/p>

法官警示：民眾一定要提高防范意識(shí)，不要貪圖一些小利，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，盡快報(bào)警，爭(zhēng)取將損失降到最低限度。 (記者 申冉)

實(shí)習(xí)生 楊白雪玉