中國保險行業協會14日正式發布《機動車輛商業保險示范條款》，為保險公司提供商業車險條款行業范本。

中保協有關負責人表示，示范條款對原有商業車險條款進行了全面梳理，篩查不利于保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處，并進行了合理修訂，強化了消費者利益保護，提高了商業車險保障能力。

調整車輛損失險承保、理賠方式

針對近期商業車險市場中受關注的“高保低賠”、“無責不賠”熱點問題，示范條款明確規定，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定。在理賠時，被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；被保險機動車發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

對于車輛實際價值的確定，中保協車險改革小組專家李冠如解釋說，保險機動車的實際價值可以由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定，也可以根據其他市場公允價值協商確定

示范條款同時規定，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然后代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。“這樣消費者在發生車輛損失保險事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。”李冠如說。