“現(xiàn)在，他（曲大爺）每月從英國政府一共能領(lǐng)到1450英鎊養(yǎng)老金（差不多是14000元人民幣），扣除房租，他每月還剩近1000鎊用于生活開支，而筆者一家四口每月的生活支出也不過800鎊左右。”

微博認證為英國《華文周刊》商業(yè)拓展部總監(jiān)的安光系日前發(fā)表文章，介紹從天津到英國13年的老人曲大爺?shù)酿B(yǎng)老故事。

這篇文章被多家媒體轉(zhuǎn)載，網(wǎng)友驚嘆安光系筆下描述的英國福利制度之優(yōu)越的同時，也對文章真實性提出了質(zhì)疑。那么，發(fā)達國家究竟怎樣養(yǎng)老，其養(yǎng)老制度又能給我國提供哪些借鑒呢？

英國：職業(yè)年金是養(yǎng)老金重要支柱

英國就業(yè)與養(yǎng)老金部2012年8月公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年，英國有13萬退休人員每周只能領(lǐng)取7英鎊的基本養(yǎng)老金，同時有13萬人每周可領(lǐng)取200多英鎊基本養(yǎng)老金。這意味著，在其現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度下，退休者每年領(lǐng)取基本養(yǎng)老金差額最高可達1萬英鎊。曲大爺每月領(lǐng)到上千英鎊養(yǎng)老金并非沒有可能，但不是每個退休人員都像他一樣“幸運”。

目前，英國的養(yǎng)老保險制度由國家養(yǎng)老金計劃、職業(yè)養(yǎng)老金計劃和個人養(yǎng)老金計劃等三個支柱構(gòu)成。

國家養(yǎng)老金計劃包括“國家基本養(yǎng)老金計劃”和“第二養(yǎng)老金計劃”，由政府提供，并由政府承擔兜底責任。基本養(yǎng)老金已覆蓋所有公營和私營部門的雇員。雇員和雇主共同繳費，形成 “國民保險基金”。該基金實行現(xiàn)收現(xiàn)付制，結(jié)余資金全部購買國債或存銀行，禁止進行股票投資。第二養(yǎng)老金主要目標人群是非常規(guī)就業(yè)者，如中低收入者、長期患病或身體殘疾的從業(yè)人員，任何已繳納了基本養(yǎng)老金保費同時又沒有職業(yè)養(yǎng)老金或私人養(yǎng)老金的雇員將自動加入第二養(yǎng)老金計劃。在基本養(yǎng)老金繳費年限相同的情況下，第二養(yǎng)老金根據(jù)不同收入標準支付不同的養(yǎng)老金。

由于基本養(yǎng)老金替代率較低，僅能保證員工退休后的基本生活需要，大部分人退休后的主要收入來源于職業(yè)養(yǎng)老金。職業(yè)養(yǎng)老金自2012 年10 月起成為更具強制性的職業(yè)年金，所有年收入7475 英鎊以上、年齡在22 歲到法定退休年齡之間、沒有參加任何職業(yè)養(yǎng)老計劃的都將“自動加入”職業(yè)養(yǎng)老金計劃。雇主繳納雇員工資的3%，雇員本人繳納4%，政府以稅收讓利的形式計入1%，合計8%的繳費注入雇員的個人賬戶。職業(yè)養(yǎng)老金計劃積累的資金主要投資于以股票為主的資本市場。職業(yè)養(yǎng)老金參與者占英國全部人口的45%左右，已經(jīng)成為英國養(yǎng)老金體系中最重要的組成部分。

個人養(yǎng)老金計劃包括私人養(yǎng)老金、養(yǎng)老儲蓄和個人壽險等。私人養(yǎng)老金主要面向眾多中小企業(yè)，包括大量個體工商業(yè)者、自雇人士和非常規(guī)就業(yè)者，個人可以自愿選擇是否加入個人養(yǎng)老金計劃，并且待遇水平與個人繳費相關(guān)聯(lián)，體現(xiàn)多繳多得的原則。