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擔(dān)保公司小貸公司受寵 險(xiǎn)企銀保渠道躊躇轉(zhuǎn)向

2013-05-31 11:26:19 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)
中國(guó)日?qǐng)?bào)-看世界+加關(guān)注 打印 發(fā)送 字號(hào) T | T 我來(lái)說(shuō)兩句2311人參與)

日前,經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者獲悉,泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司與當(dāng)?shù)靥煸?、昌?rùn)和鼎誠(chéng)3家擔(dān)保公司合作,為其借款人辦理了借款人人身意外傷害保險(xiǎn)(下稱(chēng)“借意險(xiǎn)”),邁出了銀保渠道向小貸公司、擔(dān)保公司轉(zhuǎn)移的第一步。29日,泰山財(cái)險(xiǎn)聊城中心支公司總經(jīng)理鄭安局接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō),“公司在前期市場(chǎng)調(diào)研中發(fā)現(xiàn),目前金融市場(chǎng)上擔(dān)保公司和小額貸款公司異常活躍,而且主體眾多。

同時(shí),銀行為了規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn),很多之前與保險(xiǎn)公司合作的抵押貸款業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)由擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保,很大程度上影響了保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入。所以公司將展業(yè)方向向擔(dān)保公司和小額貸款公司轉(zhuǎn)變。”“在近兩年保險(xiǎn)市場(chǎng)低迷的情況下,保險(xiǎn)主體卻在不斷增多,保險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)化是各保險(xiǎn)公司都面臨的一個(gè)難題,險(xiǎn)企不得不通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)打開(kāi)市場(chǎng)?!?9日,對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)分析,“‘借意險(xiǎn)’是一個(gè)不錯(cuò)的金融創(chuàng)新,且市場(chǎng)前景廣闊。因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)目前是國(guó)家政策扶持的重點(diǎn),融資擔(dān)保一直都是金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)提供信貸支持的重要手段和渠道,而小貸公司及擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)也將是其不得不考慮的問(wèn)題?!?/p>

有助轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)“截至目前,公司已與3家小貸公司合作簽了16個(gè)借意險(xiǎn)的單子,保費(fèi)收入1萬(wàn)多元?!编嵃簿纸榻B,借意險(xiǎn)的費(fèi)率為2‰,保額等于借款人的貸款額度,保險(xiǎn)有效期為借貸期間,受益人是為其貸款的擔(dān)保公司或小貸公司。據(jù)了解,中國(guó)小貸行業(yè)去年的放貸利率基本都在20%以上。在蘇浙一帶,小貸公司的年利率在24%左右,有的甚至達(dá)到30%左右,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一年期銀行貸款6%的基準(zhǔn)值。而壞賬率較高,大約為10%,這一比率是小貸行業(yè)在全國(guó)范圍內(nèi)壞賬率的3倍左右。

王國(guó)軍認(rèn)為,政府支持小額貸款公司,使其合法化是件好事,但是隨之出現(xiàn)的問(wèn)題令人憂慮。除了上述外部風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的貸款債務(wù)問(wèn)題尤為明顯外,小貸公司的自身經(jīng)營(yíng)也存在較大的風(fēng)險(xiǎn),與銀行等大型金融機(jī)構(gòu)想比較,雖然貸款方式靈活,能有效幫助中小微企業(yè)獲得融資,但經(jīng)驗(yàn)不夠成熟,管理相對(duì)較粗放,審查也不夠嚴(yán)謹(jǐn)。29日,天元小額貸款股份有限公司副總經(jīng)理兼風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理夏吉恒對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示,公司已累計(jì)為330多家企業(yè)發(fā)放27.7億元貸款,貸款額度大多在幾十萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元之間,借款人多為小微企業(yè)或個(gè)人。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中確實(shí)面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn),比如借款人的意外傷害問(wèn)題,一旦發(fā)生,將在一定程度上影響其還款能力。

拓展銀保渠道王國(guó)軍分析,“借意險(xiǎn)”的實(shí)質(zhì)是人身意外傷害險(xiǎn),根據(jù)人身意外傷害險(xiǎn)的發(fā)生概率以及目前的費(fèi)率估算,保險(xiǎn)公司不會(huì)賠錢(qián)。“此前通過(guò)與部分擔(dān)保公司和小額貸款公司的接觸發(fā)現(xiàn),這塊市場(chǎng)是一個(gè)亟待開(kāi)發(fā)的領(lǐng)域。很多公司還沒(méi)有與保險(xiǎn)公司合作的概念,有些公司雖然有合作,但處于比較原始粗放的狀態(tài),沒(méi)有形成系統(tǒng)的合作。這就為公司拓展銀保渠道的業(yè)務(wù)提供了空間。”鄭安局說(shuō)。聊城市金融辦關(guān)于小額貸款公司的數(shù)據(jù)顯示,截至去年12月末,聊城市小額貸款公司12家,較年初增加6家,貸款余額11.83億元,較年初增加4.84億元,全年累計(jì)投放貸款40.25億元,其中,“三農(nóng)”和中小企業(yè)貸款占比達(dá)到90.62%。至今年3月末,聊城市小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款1010筆95740萬(wàn)元,其中,涉農(nóng)貸款646筆39556萬(wàn)元,小微企業(yè)貸款449筆59118萬(wàn)元,其他貸款27筆8062萬(wàn)元。鄭安局認(rèn)為,這只是一部分?jǐn)?shù)據(jù),目前市場(chǎng)上主體眾多、規(guī)模不一的擔(dān)保公司的具體融資數(shù)據(jù)尚無(wú)法掌握,如果能對(duì)此市場(chǎng)進(jìn)行開(kāi)拓和深挖,將產(chǎn)生相當(dāng)大的保費(fèi)規(guī)模。

“雖然借意險(xiǎn)每單保費(fèi)額收入可能不大,但保險(xiǎn)公司可以以此為切入點(diǎn),積累企業(yè)客戶,二次開(kāi)拓客戶的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),如質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。”王國(guó)軍分析說(shuō)。市場(chǎng)逼出的創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)多年的粗放式快速發(fā)展之后,不得不在2012年放緩了發(fā)展腳步。在過(guò)去的一年中,保險(xiǎn)業(yè)受益于政策刺激跑贏了市場(chǎng),但“股債雙熊”使得整個(gè)行業(yè)未能擺脫業(yè)績(jī)大幅下滑的困境。今年,費(fèi)率市場(chǎng)化、營(yíng)銷(xiāo)體制改革、稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)等政策使險(xiǎn)企壓力重重,為求生存,他們紛紛使出渾身解數(shù),頻頻創(chuàng)新產(chǎn)品搶奪市場(chǎng)。據(jù)悉,近日安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在北京推出了全國(guó)首款專(zhuān)門(mén)應(yīng)對(duì)豬肉價(jià)格市場(chǎng)波動(dòng)的險(xiǎn)種。另外,太平財(cái)險(xiǎn)推出了國(guó)內(nèi)第一款齒科醫(yī)療保險(xiǎn),近期還推出了“家無(wú)憂”家庭綜合險(xiǎn)、太平全球醫(yī)療保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用險(xiǎn)等多款創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。導(dǎo)報(bào)記者注意到,還有一些保險(xiǎn)公司趁著H7N9的關(guān)注度上升,推出“禽流感專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)”,上市幾天就賣(mài)出上千份。據(jù)了解,一家大型保險(xiǎn)公司東營(yíng)分公司近日也已推出“甲型H7N9流感綜合保險(xiǎn)”。對(duì)于具有時(shí)效性的或者短期的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品,王國(guó)軍并不看好,他認(rèn)為,保險(xiǎn)公司還是應(yīng)專(zhuān)注于市場(chǎng),做長(zhǎng)期的能夠保障消費(fèi)者利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這樣才能夠?yàn)楸kU(xiǎn)公司創(chuàng)出真正的“藍(lán)?!?。

編輯: 柳洪杰 標(biāo)簽: 擔(dān)保公司
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