阿里巴巴集團副總裁、創(chuàng)新金融事業(yè)群總裁胡曉明說，“有多個指標和模型來圍繞著還款能力和還款意愿，根據(jù)他資本的成交量、買家信用度、信用評價等等，有很多層面來進行評估。”

去年底，胡曉明透露，阿里金融現(xiàn)有員工290名，其中技術(shù)開發(fā)120人，模型建設(shè)、模型開發(fā)、數(shù)據(jù)開發(fā)的員工近60人，貸后風險管理員工30-40人。其中大部分都集中在技術(shù)層面，余下的不到100人，一旦脫離阿里巴巴平臺，這個人力顯然不夠應付。

之所以這樣分配人力，是因為“我們選擇用數(shù)據(jù)的方法、用模型的方法，用定量分析的方法去分析小企業(yè)背后的信用，幫他恢復他的財務報表，根據(jù)他的信用為他提供服務，而不是靠人對人的服務、人對人的調(diào)查。”

馬云也說過，阿里金融業(yè)務并不是想要“推翻傳統(tǒng)機構(gòu)”，而是想要“搖一搖”它們。

雖然阿里再三明確表示不會做銀行，但不可否認的阿里金融無論是服務范圍和服務深度，都在不斷擴展當中。

去年9月，馬云就透露過阿里“平臺、金融、數(shù)據(jù)”三步走的野心。在談及“金融”這一階段時，他說，“阿里準備在這里全面挺進，不是因為我們想掙更多的錢，而是我們覺得在這個時代，我們需要用互聯(lián)網(wǎng)的思想和互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)去支撐整個社會未來金融體系的重建。”

但也有人提出對數(shù)據(jù)神話的質(zhì)疑之聲。

長期關(guān)注阿里小貸的德弘資產(chǎn)總裁陳宇說，單市場容量，淘寶官方數(shù)據(jù)不過600萬賣家，活躍賣家更少，其中有資格和需求去貸款的更少，“那這個市場容量就沒有意義了，因為做到頭也就百億規(guī)模。”

此外，數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢也正是其瓶頸。平臺和平臺上的數(shù)據(jù)是阿里金融的核心競爭力，但一旦脫離阿里這個平臺，其數(shù)據(jù)優(yōu)勢也就不復存在，因此阿里巴巴想要擴展至平臺外的傳統(tǒng)金融業(yè)務，并沒有支持條件。

淘寶商戶至少還有交易數(shù)據(jù)可參考。而非淘寶客戶則更難判斷，阿里巴巴旗下的B2B會員，即使是誠信通的老會員，阿里小貸也掌握不了廠商的交易數(shù)據(jù)，更難放貸。