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    國內銀行加速換“芯”工程 防止信用卡欺詐

    2012-05-14 17:11:53 來源:金融時報
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    “盡管IC卡的成本較高,但它可以有效地防止信用卡欺詐,為持卡人提供安全保障。中行正在積極推進金融IC卡建設,從產品、運營、系統等方面迅速跟進。”近日,中國銀行個人金融總部資深產品經理張錄接受本報記者采訪時稱,目前,中行已經具備各種借貸記金融IC卡的發行能力,截至2011年已累計發行金融IC卡近240萬張,電子現金交易量業內居前。

    根據去年中國人民銀行發布的“關于推進金融IC卡應用工作的意見”,到今年12月底,全國性商業銀行布放的自動柜員機(ATM)要能夠受理金融IC卡;并自2013年1月1日起,實現境內所有受理銀行卡的聯網通用終端都能夠受理金融IC卡;而到2015年,中國將不再發行磁條卡,全部改為IC卡。

    在政策的強力推動下,以工、農、中、建、交五大銀行為主力,各家商業銀行全面加快了金融IC卡的建設進程,一場銀行磁條卡向金融IC卡遷移的大幕正在拉開。業內專家稱,我國EMV時代已經到來。

    據了解,EMV是由國際三大銀行卡組織共同發起制定的銀行卡從磁條卡向智能IC卡遷移的技術標準。許多國家和地區已頒布法令,在其境內必須發行和使用金融IC卡,國際上的銀行卡組織和金融機構也在大力推動EMV遷移。

    “IC卡”則是集成電路卡的英文簡稱,俗稱智能卡、芯片卡等。由于采用了最先進的智能卡技術,IC卡憑借體積小、容量大、可靠性強、支持非接觸使用、支付快捷等特點,逐漸成為銀行卡發展的新趨勢。

    特別是,金融IC卡安全性高,通過卡片和受理機具的密鑰等技術升級,極大地降低了偽卡的風險,有效保障了銀行和持卡人的資金安全。有數據表明,馬來西亞在基本完成EMV遷移后,銀行卡欺詐率降到近年來的最低點。

    事實上,在國內也不乏運用金融IC卡的典型案例。以中行在國內首創的PBOC標準企業園區IC卡為例,借助中行的金融IC卡平臺,不僅企業員工可以用卡在園區食堂、超市、班車進行小額快速消費,工資補貼發放、門禁考勤應用等功能也都集成在這一張卡上,非常方便;而且,對于企業來說,還有效緩解了企業園區消費支付運營壓力,節約了企業成本費用投入。

    采訪中記者了解到,為加速推進IC卡的建設進程,各大商業銀行均加大了研發創新力度。除企業園區IC卡外,2011年8月,中行面向中高端客戶發行國內第一張白金尊尚IC信用卡,并在全國首創了社保金融IC卡。據悉,該行正著手發展海外金融IC卡業務,目前已在新加坡地區推出符合PBOC標準的新幣IC信用卡,在澳門地區推出符合PBOC標準的人民幣及澳門元的雙幣IC卡產品。

    繼推出首張IC卡———張家界旅游IC貸記卡后,農行于去年9月上線了標準IC貸記卡。與此同時,農行積極籌備銀聯IC白金卡和區域性聯名IC卡發卡,并加快IC卡受理環境改造。據了解,目前,該行已完成對系統前置的升級以及POS終端改造。而建行則研發推出了符合PBOC2.0規范的龍卡IC信用卡,并已應用于公安交通信息管理、公交一卡通、ETC高速公路等領域。

    接受采訪的銀行人士表示:“將銀行磁條卡遷移到金融IC卡,既是改善用戶體驗、再造業務流程的重要手段和載體,同時也將促進我國銀行卡產業的全面轉型升級。”不過,他們同時坦承,在向芯片卡遷移的過程中,銀行將承受較大的成本壓力。

    而要實現到2015年的改造目標,必然離不開金融IC卡發行、受理、交易轉接清算等巨額投入。據測算,由此所涉及的投入規模將以千億元計。

    張錄給記者算了一筆賬:目前,一張磁條卡卡片成本為1元左右,而芯片卡的成本則在10元-30元不等。光是卡片需要付出的成本已經非常大,更何況在向芯片卡遷移的過程中,還包括POS、ATM和柜臺設備,以及后臺清算系統、查錯處理系統等等,所有系統都要發生變化。

    張錄告訴記者,現在一臺純磁條POS價格大約一兩千元,若加上讀芯片功能以及操作系統的支持等,每臺成本要增加500元-600元。中行每年新增的POS約十幾萬臺,如果存量設備再從磁條化變成芯片化,銀行要付出的成本將非常巨大。

    不過,業內人士認為,相對近年來信用卡欺詐案件頻發,這也是銀行不得不付出的成本之一。而針對銀行是否會將高額成本轉嫁到消費者身上的疑問,業內人士回答:不會。由于信用卡不但是支付工具,也是銀行維護客戶關系的重要工具。在市場充分競爭的情況下,銀行不太可能提高收費。另一方面,隨著金融IC卡產業做大,發卡量迅速增加,成本將會不斷降低。

    “從磁條卡到芯片卡的轉換,無論從工作量還是從本身技術的復雜程度上來說,都是一個巨大的工程,需要一個逐步實現的過程。”各家銀行均表示,會按照人民銀行的統一部署,逐步更新設備,在2015年之前完成人民銀行既定的目標。李嵐

    來源:金融時報 編輯:張少虎

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    編輯:張少虎 標簽: ic卡 銀行人士 國內銀行 芯片卡 EMV
     
     
     

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