市民辦卡太輕率，信用卡當成借記卡用，申請房貸時才知“被逾期”

在一般情況下，申辦信用卡時需要填寫個人的詳細信息，而還款的規則、免息期、罰息和滯納金標準等在信用卡申請表上有詳細說明，建議市民弄清楚規則再辦卡用卡。

近期央行新個人征信報告上線，不良信用記錄5年可洗白的消息，讓很多無心之失導致還款逾期的市民看到了希望。馬強(化名)就是其中的一個。但說起他的“被逾期”經歷，原因不是自己忘記了還款，而是從頭至尾，他都不知道大學期間辦的是信用卡，而不是自己以為的借記卡。

從未貸過款，莫名其妙“被逾期”

據馬強回憶，大學畢業后他回到老家工作。上班一年后，他在單位辦信用卡時偶然發現，自己的信用記錄出問題了。“當時銀行跟我說我的信用記錄有問題，可能辦不了。我也很納悶：從未找銀行貸過款，連助學貸款都沒有，也沒給任何人做過擔保，怎么會有不良記錄呢？”

為了弄清楚不良記錄的源頭，馬強來到征信中心，查詢發現，他曾經的一張卡有逾期。原來，馬強讀大學時銀行來推銷辦卡，持該卡在異地存取錢沒有手續費，他就申辦了一張。“以為是儲蓄卡，也沒人說是信用卡，一查才知道莫名地產生了欠費80多元。”被記逾期的卡正是這張在校期間辦理的信用卡。

問題較為棘手，馬強特意還清了費用，但信用記錄卻因此受了影響，逾期無法消除。最讓馬強無奈的是，他近期計劃貸款買房，但新的信用卡都辦不下來，更別說房貸申請了。

在校辦卡太輕率，新手用卡問題多

有業內人士透露，馬強這樣的案例是歷史問題導致的結果。“幾年前信用卡跑馬圈地，高校曾是各大銀行發信用卡的必爭之地。而仍在校園的大學生對信用卡的使用規則未必了解透徹，容易產生還款逾期等問題。隨著畢業生離校，通訊方式改變，若發生欠款，銀行無從聯系到持卡人，就會發生馬強這樣的問題。”該人士表示，盡管目前在校大學生不能申辦信用卡，但此前在校期間辦理和使用了信用卡的學生，工作后各種問題便涌現出來，因大意導致信用記錄逾期的也不少。

據媒體報道，10月31日，劉小姐誤將5萬元存到一張信用卡賬戶中，當她想要取回自己的錢時，被告知需按1%交500元手續費，而且受該行信用卡每日取現2000元的上限，她要分25天25次，才能取出這筆錢。

把信用卡當借記卡用，或者不清楚最低還款額和全額還款的區別，不知道信用卡取現有較高手續費，導致還款逾期，這種情況多發生在初使用信用卡的人身上。

借記卡當天可取，信用卡需等個把月

“因為卡片很多，有的人的確分不清信用卡和借記卡。有次逛街，看到閨蜜的卡片背面簽名欄里有類似信用卡的三位安全碼，可她告訴我那是借記卡。”市民楊女士告訴記者，銀行發行的卡片越來越多，主題借記卡和主題信用卡五花八門，如何分辨信用卡和借記卡需要普及常識。

除辦卡時問清楚外，外觀上如何區分呢？有信用卡達人稱，看卡片上是否寫有“信用卡”，或者“Credit Card”是最直接的辨別方式，還可查看卡片有效期、姓名拼音等方式辨別。一般信用卡期限在3年左右，而借記卡有效期則長達20年。此外，儲蓄卡隨時可申辦，卡片上也沒有姓名拼音(部分高端客戶也可能有姓名拼音)，而信用卡多是銀行為個人定制的，通常將持卡人的姓名拼音印在卡上，因此從申請到拿到卡，常需要半個月至1個月時間，由信用卡中心郵寄給申請人。信用卡正面一般有激光防偽標志和有效期，而借記卡通常沒有。

溫馨提示

存貸合一卡 謹防“被逾期”

需要提醒市民的是，目前星城部分銀行推出了存貸合一卡，既可以當借記卡用，又可以用來透支。以某銀行為例，該存貸合一卡分為儲蓄賬戶和消費賬戶，消費賬戶相當于信用卡賬戶。當持卡人取現時，如果儲蓄賬戶余額不足，系統會默認從消費賬戶中補差，并視同信用卡取現，并按照交易金額的1%收取取現費，每筆最低3元，最高200元，且按照日利率萬分之五從交易日起計收利息。因此，建議持卡人在申辦銀行卡時，問清楚卡片類型，還款細則，年費標準等詳細信息，避免因大意導致被記逾期的風險。肖娟