上海一保險(xiǎn)代理公司高管境外被擒 —— “攜款跑路”暴露理財(cái)陷阱

8月19日晚，被傳攜5億元巨款“跑路”的上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司原總經(jīng)理陳怡被押解回國。消息披露，引發(fā)廣泛關(guān)注。

泛鑫是怎么“致富”的？這一事件將給各利益相關(guān)方帶來怎樣的影響？如何避免類似事件再次發(fā)生？本報(bào)記者采訪了監(jiān)管部門和有關(guān)專家。

泛鑫是怎么“致富”的？

三種騙術(shù)，贏得滬上中介頭把交椅

目前，陳怡到底卷走了多少資金，資金主要來源是否涉及保費(fèi)收入，有待刑偵部門定論。但可以確定的是，和泛鑫合作的保險(xiǎn)公司、代理人以及泛鑫的客戶都將受到直接牽連。

2009年末陳怡加盟后，泛鑫就走上了高速發(fā)展的道路，2011年底一舉坐上上海保險(xiǎn)中介市場保費(fèi)收入的頭把交椅。

風(fēng)光背后，卻隱藏著不為人知的秘密。隨著監(jiān)管部門調(diào)查的深入，泛鑫一系列違規(guī)違法手段相繼浮出水面。

——期繳產(chǎn)品按躉繳（一次付清所有保費(fèi)）代理銷售，截留保費(fèi)。

某客戶16日對(duì)媒體表示，他投保了泛鑫代理的海康人壽10年繳費(fèi)產(chǎn)品，泛鑫承諾只要第一年交清全部保費(fèi)，第二年就可以拿到本金并給10%的投資收益。“簽了兩個(gè)合同，一個(gè)跟泛鑫簽，一個(gè)跟保險(xiǎn)公司簽，按理今年7月份就應(yīng)拿回本金和相應(yīng)的投資收益，但實(shí)際上并沒有。”

“即是說，把保險(xiǎn)公司的10年期繳產(chǎn)品按躉繳的方式賣給客戶，泛鑫只需要向保險(xiǎn)公司交1年保費(fèi)，其余9年都留在自己手里運(yùn)作。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇分析說。

——擅自銷售子虛烏有的理財(cái)產(chǎn)品。

監(jiān)管部門在泛鑫查獲了大量的高收益理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議，協(xié)議加蓋的都是泛鑫的公章。這些固定收益理財(cái)協(xié)議的投資期限為365天，收益率達(dá)到8%。

泛鑫的退保客戶手中往往拿著兩份合同：一份是“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”，另一份是“保險(xiǎn)合同”。

監(jiān)管部門表示，泛鑫通過假的理財(cái)協(xié)議，獲得了客戶的真實(shí)資料，同時(shí)拿到一筆資金。泛鑫找到保險(xiǎn)公司，聲稱找到“投保”相關(guān)保險(xiǎn)的客戶，同時(shí)提供真實(shí)的客戶資料。保險(xiǎn)公司在承保后，按規(guī)定要進(jìn)行電話回訪，額度大的保單甚至要面談。在這個(gè)環(huán)節(jié)，泛鑫做了手腳，他們提供的客戶簽字、電話都是假的，讓公司內(nèi)部的人冒充客戶接收電話回訪甚至面訪。于是，利用假的理財(cái)產(chǎn)品，泛鑫一手騙取客戶資金，一手騙取保險(xiǎn)公司傭金。

——高額傭金再投保，傭金“連環(huán)套”。

泛鑫用高額收益來誘導(dǎo)客戶投保，以“規(guī)模優(yōu)勢”要求保險(xiǎn)公司給予更高的傭金返點(diǎn)，然后將代理所得再以新客戶名義來購買新保單，繼續(xù)套取傭金。一位和泛鑫有過合作的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士表示，剛開始和泛鑫合作，首年傭金達(dá)到保費(fèi)的80%—90%。

然而，當(dāng)續(xù)期保費(fèi)的傭金比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于首期保費(fèi)的傭金，客戶資源枯竭時(shí)，泛鑫就可能無力繼續(xù)繳納續(xù)期保費(fèi)并承擔(dān)客戶保單分紅以及“理財(cái)”收益，從“頭把交椅”跌至“跑路盜賊”，是為必然。

泛鑫造成的損失怎么賠償？