上海泰豪智能節(jié)能技術(shù)有限公司是一家主營合同能源管理的企業(yè)，資產(chǎn)少，投資回收期長，以前很少有銀行看得上。兩年前，公司為了獲得第一筆貸款，抵押了房產(chǎn)，整整等了一年才拿到貸款。如今，申請一筆貸款最長只需3個月。公司財務(wù)總監(jiān)陳軍說：“以前是我們找銀行，現(xiàn)在各家銀行都來找我們，想合作的銀行不少于5家。當(dāng)年公司的第一筆貸款利率比基準(zhǔn)利率上浮了15%，現(xiàn)在各家銀行都給我們提供下浮利率貸款。”

今年7月19日，央行宣布全面放開貸款利率管制，這是繼去年年中擴(kuò)大存貸款利率浮動區(qū)間后，利率市場化改革的又一關(guān)鍵舉措。

利率是資金的價格，利率市場化就是利率水平由市場上資金供求關(guān)系而不是某個管理機(jī)構(gòu)來決定。利率市場化改革的深入推進(jìn)，讓利率在市場中的資源配置作用日益顯現(xiàn)。優(yōu)質(zhì)企業(yè)能獲得更多更便宜的資金，銀行也全身心地融入市場，在競爭中加快發(fā)展。

令人驚喜的不僅僅是利率市場化改革。

今年7月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，提出嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行等金融機(jī)構(gòu)。這一“金十條”剛落地，沉寂多年的民間資本歡騰活躍，多家民營企業(yè)爭相申報。8月22日，蘇寧云商的股價一度漲停，隨后幾天股價連續(xù)大幅上漲。如此出彩的表現(xiàn)正是因為當(dāng)天蘇寧宣布申辦民營銀行，成為A股市場首家試水民營銀行的上市公司。

民營銀行的準(zhǔn)入，真正拉開了民間資本進(jìn)入金融市場的大幕。近10家民營銀行獲得國家工商總局名稱預(yù)先核準(zhǔn)，正積極籌劃民營銀行試點方案，更多民間資本希望參股商業(yè)銀行。

從全面取消貸款利率管制，到放開人身保險預(yù)定利率；從上海自貿(mào)區(qū)試行人民幣資本項目可兌換，到跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算步伐加快；從擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點，到重啟國債期貨交易……十八大以來，金融改革正意氣風(fēng)發(fā)地駛?cè)搿翱燔嚨馈薄?/p>

脫胎換骨：金融興推動百業(yè)興

資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而改革是金融發(fā)展的強(qiáng)大動力。

是改革，讓金融業(yè)自身不斷完善，發(fā)生了脫胎換骨的變化，“造血”功能不斷增強(qiáng)。

中國銀行業(yè)曾被外媒認(rèn)定“技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)”。而今，隨著改革特別是國有銀行股份制改革的持續(xù)推進(jìn)，中國銀行業(yè)建立起現(xiàn)代公司治理機(jī)制，一躍成為國際金融市場上的“明星”，工、農(nóng)、中、建等四大國有商業(yè)銀行已躋身全球最大的十家銀行之列。

“規(guī)范的公司治理機(jī)制給董事長、行長、監(jiān)事長都劃了一道線，你只能在線內(nèi)活動，不能越俎代庖，更不可能像過去那樣搞一言堂、權(quán)力不受制約。”中國建設(shè)銀行董事長王洪章說，“作為董事長，我沒批過一分錢貸款。這在過去是不可想象的，以前所有信貸規(guī)模都得一把手定。”

是改革，讓金融業(yè)強(qiáng)身健體，進(jìn)而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展源源“輸血”，助推了國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快運(yùn)行。

浙江恒安水產(chǎn)食品有限公司在今年收購?fù)拘枰簧倭鲃淤Y金，而此前他們已將自己的固定資產(chǎn)和存貨抵質(zhì)押給銀行。正當(dāng)公司急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)時，臺州銀行舟山分行給他們發(fā)放了一筆無抵質(zhì)押物、無需擔(dān)保人的中小企業(yè)專項信用貸款，并且給予優(yōu)惠利率。“以前小企業(yè)沒人理、沒人愛，現(xiàn)在我們也成了座上賓啦。”公司總經(jīng)理張安旦興奮地說。

改革后的金融業(yè)正發(fā)揮著日益重要的作用，特別是有力支持了國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，推動了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。今年上半年，全國新增小微企業(yè)貸款1.03萬億元，占全部新增企業(yè)貸款的42.6%，這一比例較去年同期提高了9.9個百分點。

平穩(wěn)有序：精彩好戲還在后頭

“現(xiàn)在貸款利率下限已經(jīng)放開，未來存款利率上限放開、全面完成利率市場化改革將是更為驚險的一躍，對中國金融業(yè)形成真正的考驗。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說。

中國金融改革大幕初啟，精彩紛呈的好戲還在后頭。

黨的十八大報告提出，深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，加快發(fā)展多層次資本市場，穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場化改革，逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換。加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)……字里行間，金融改革的路徑已清晰鋪展。

改革越向深處，越可能面臨險境。金融改革環(huán)環(huán)相扣，牽一發(fā)而動全身；金融改革又涉及多方利益，會遭遇阻力和風(fēng)險。“這就要求我們有條理、有步驟地推進(jìn)金融改革，并且在改革中充分考慮企業(yè)和個人的風(fēng)險承受能力。”連平說。

《 人民日報 》（ 2013年11月03日 01 版）