111萬“百萬美元資產(chǎn)富豪”的國內(nèi)資源頗為觸目驚心，在攬儲大戰(zhàn)愈演愈烈之時(shí)，一場圍繞著高端人士的戰(zhàn)爭正在渠道環(huán)節(jié)打響。外資銀行憑借豐富的經(jīng)驗(yàn)先行一步搶占市場，中資銀行依托龐大的客戶資源不甘落后。就連第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)也將目光瞄準(zhǔn)了高凈值人群，無異于公開同各私人銀行搶生意。
過去幾十年里，中國的財(cái)富增長速度堪稱驚人。國民財(cái)富的增長，帶來的是中國中上階層規(guī)模的顯著擴(kuò)張，以及數(shù)量龐大的富豪人群。招商銀行同貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》中透露，中國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模快速增長。預(yù)計(jì)2011年全國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達(dá)到約72萬億元，同比增長16%；中國高凈值人群將達(dá)到59萬人左右，同比增長16%；高凈值人群持有的個人可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到約18萬億元，同比增長18%。
私人財(cái)富市場蘊(yùn)含巨大價(jià)值，且保持增長勢頭。根據(jù)波士頓咨詢公司(BCG)此前發(fā)布的調(diào)研報(bào)告，2010年，中國百萬美元資產(chǎn)家庭的數(shù)量相比2009年增長超過100萬，同比增速達(dá)31%。據(jù)估算，目前中國已經(jīng)有111萬百萬美元資產(chǎn)富豪，排在美國的522萬和日本的153萬之后，位居全球第三。這一數(shù)字隨著中國GDP的增長，還將迅速擴(kuò)大。
外資銀行先行出手
在巨大的財(cái)富蛋糕面前，中資銀行和外資銀行相繼出手。2005年，瑞士友邦銀行首先在中國開辦私人銀行；隨后，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進(jìn)，在國內(nèi)開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年底，已經(jīng)有16家外資銀行機(jī)構(gòu)在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)。雖然在銀行數(shù)字上居明顯劣勢，但外資行在私人銀行領(lǐng)域幾乎與中資行處于平起平坐。目前在內(nèi)地已經(jīng)開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的外資行有匯豐、渣打、東亞、花旗、法興等，他們在香港、新加坡、日本等部分亞洲地區(qū)以及歐洲、美洲、澳洲早已開設(shè)了私人銀行業(yè)務(wù)，并擁有豐富成熟的經(jīng)驗(yàn)。尤其是在今年，外資銀行再度高歌猛進(jìn)，著重挖掘亞洲市場。渣打私人銀行方面日前明確表示，希望在2013年末前增聘約270名客戶經(jīng)理，員工人數(shù)增至約750人，欲從亞洲成長迅速的財(cái)富管理業(yè)務(wù)中攫取更多市場份額。渣打私人銀行全球總裁日前表示，大量瑞士和其他地方的私人銀行開張并瞄準(zhǔn)亞洲。亞洲的私人銀行具有最大潛能，特別是大中華區(qū)、印度和印尼。
在私人銀行領(lǐng)域，外資行更具百年老店式服務(wù)理念，擁有得天獨(dú)厚的海外資本與投資優(yōu)勢。“國內(nèi)的私人銀行還處于一個發(fā)展并不是非常成熟的時(shí)期，與國外的百年老店私人銀行相比差距還是比較大的，很多方面都有待開拓。”這幾乎成為國內(nèi)每一位私人銀行老總在接受媒體采訪的常用性對白。
中資銀行或后來居上
2007年，中國銀行率先開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)。此后的四年時(shí)間，從大型國有銀行到股份制銀行，都爭先恐后成立專業(yè)團(tuán)隊(duì)和設(shè)置專門機(jī)構(gòu)來爭奪這一市場。4月底，中信銀行國際私人銀行中心揭幕，將為母行私人銀行客戶的離岸投資理財(cái)需求以及境外高資產(chǎn)凈值人士參與內(nèi)地市場提供服務(wù)。此外，招商銀行計(jì)劃今年在香港永隆銀行下設(shè)私人銀行管理中心。其目標(biāo)據(jù)稱是打造離岸金融服務(wù)平臺。而在此前，農(nóng)業(yè)銀行也正式推出私人銀行跨境金融服務(wù)，面向高端個人客戶日益增長的跨境金融服務(wù)需求。
“預(yù)計(jì)到2011年年底，我們的私人銀行客戶將達(dá)到25000位，年化增長率超過40%。管理資產(chǎn)規(guī)模將超過3000億人民幣。”這是中國銀行近日對媒體宣布的豪言壯語。根據(jù)中行發(fā)布的報(bào)告顯示，該行已經(jīng)在境內(nèi)建立了17家獨(dú)立的私人銀行分部；此外，還在海外建立了三家私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)。“根據(jù)2011年一季度的機(jī)構(gòu)分析，從新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售額來看，我們和中國工商銀行、中國交通銀行處于第一集團(tuán)。”
第三方理財(cái)正式宣戰(zhàn)
值得關(guān)注的是，隨著諾亞財(cái)富在美國成功上市，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)開始進(jìn)入更多人的視野，更多行業(yè)內(nèi)有影響的公司也紛紛殺進(jìn)這一領(lǐng)域，儼然進(jìn)入“戰(zhàn)國時(shí)代”。而第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)也將目光瞄準(zhǔn)了高凈值人群，無異于公開同各私人銀行搶生意。
對很多人來說，在國內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還屬于一個新興概念，這類機(jī)構(gòu)獨(dú)立于銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)之外，獨(dú)立分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，理財(cái)服務(wù)涉及投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等方面。據(jù)資深業(yè)內(nèi)人士介紹，目前國內(nèi)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可能有近萬家，這些專業(yè)機(jī)構(gòu)大多擁有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和流程，能為投資者量身制定個性化理財(cái)方案。
在國外，第三方理財(cái)占據(jù)了國外基金營銷約40%的份額；而國內(nèi)市場第三方理財(cái)占據(jù)的份額甚至還不到1%。7月8日，東方財(cái)富發(fā)布公告稱，公司擬以自有資金4900萬元增資全資子公司東方財(cái)富投資顧問公司，增資完成后，將負(fù)責(zé)公司第三方理財(cái)產(chǎn)品銷售與服務(wù)平臺項(xiàng)目具體建設(shè)和運(yùn)營管理工作。而在更早的4月份，國內(nèi)信托業(yè)大佬中融信托則將一個財(cái)富管理中心單獨(dú)劃出成立恒天財(cái)富。
不過，想借力這類理財(cái)機(jī)構(gòu)獲取高收益，沒有至少數(shù)十萬元的資金還真是“玩不起”。
名詞解釋
“私人銀行”
當(dāng)下銀行體系的硝煙之火，已經(jīng)從個人大眾中端銀行業(yè)務(wù)蔓延到私人銀行這塊高端而神秘的領(lǐng)域。百度百科的“私人銀行”詞條中說明，私人銀行從來沒有一個確切的定義，通俗地講，它是一個從搖籃到墳?zāi)沟慕鹑诜?wù)，是專門針對富人進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的服務(wù)，要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品。
（來源：信息時(shí)報(bào) 編輯：柳洪杰）
